Crypto و Fintech در برابر جنگ بانک‌ها علیه open banking مقاومت می‌کنند

در دنیای مالی امروز، گروه‌هایی از Crypto و Fintech با قدرت در برابر تلاش بانک‌های بزرگ برای محدود کردن open banking ایستادگی می‌کنند. این ائتلاف، شامل سازمان‌هایی مانند Blockchain Association و Crypto Council for Innovation، به همراه متحدان fintech، از CFPB خواسته‌اند تا قوانین محکمی برای حفاظت از حقوق مصرف‌کنندگان در کنترل داده‌های مالی‌شان وضع کند. تصور کنید داده‌های مالی شما مانند کلید خانه‌تان است – باید خودتان تصمیم بگیرید که چه کسی به آن دسترسی داشته باشد، نه بانک‌ها.

فشار ائتلاف Crypto بر CFPB برای نهایی کردن قوانین open banking

ائتلاف گسترده‌ای از گروه‌های تجاری fintech، Crypto و صنایع خرده‌فروشی، نامه‌ای به CFPB ارسال کرده‌اند تا بر لزوم نهایی کردن قانون حقوق داده‌های مالی شخصی تحت بخش 1033 از Dodd-Frank Act تأکید کنند. این نامه، که توسط سازمان‌هایی مانند Financial Technology Association و American Fintech Council امضا شده، تأکید می‌کند که مصرف‌کنندگان مالک داده‌های مالی خود هستند، نه بانک‌های بزرگ. آنها می‌گویند مصرف‌کنندگان باید بتوانند این داده‌ها را با هر سرویس شخص ثالث مجاز به اشتراک بگذارند، بدون محدودیت به fiduciaryها. علاوه بر این، گروه‌ها بر حفظ ممنوعیت هزینه‌های دسترسی به داده اصرار دارند تا بازار آزاد و رقابتی حفظ شود.

این تلاش بخشی از جنبشی بزرگ‌تر است که از سال 2022 زیر نظر دولت سابق رئیس‌جمهور Biden آغاز شد و در 22 اکتبر 2024 نهایی گردید. چارچوب open banking به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد داده‌های مالی‌شان را از طریق APIها با اپلیکیشن‌های شخص ثالث به اشتراک بگذارند، که این امر پلی حیاتی بین امور مالی سنتی و بخش‌هایی مانند DeFi، on-ramps Crypto و ابزارهای بانکی دیجیتال ایجاد می‌کند. طبق آخرین داده‌ها تا سال 2025، بیش از 150 میلیون آمریکایی از ابزارهای مبتنی بر open banking مانند پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری، کیف پول‌های Crypto و اپ‌های پرداخت دیجیتال استفاده می‌کنند، که این رقم از 100 میلیون در سال 2024 افزایش یافته است.

اما این حقوق تحت حمله قرار گرفته‌اند. بانک‌های بزرگ تلاش می‌کنند open banking را تضعیف کنند، رقابت را سرکوب نمایند و موقعیت خود را حفظ کنند. برای مثال، می‌توان آن را به جنگ بین غول‌های قدیمی و نوآوران جوان تشبیه کرد، جایی که بانک‌ها مانند قلعه‌های محافظت‌شده عمل می‌کنند و fintechها مانند کاوشگرانی که درهای جدیدی باز می‌کنند.

مقاومت بانک‌ها علیه open banking در ایالات متحده

در حالی که open banking در اتحادیه اروپا، بریتانیا، برزیل و کشورهای دیگر اجرا شده، در ایالات متحده با مقاومت شدید بانک‌ها روبرو است. طبق گزارش “The global state of open banking and open finance report” در سال 2024، پذیرش جهانی این سیستم رو به رشد است، اما در آمریکا، گروه‌هایی مانند Bank Policy Institute – نماینده بانک‌هایی چون Wells Fargo، Bank of America و JPMorgan Chase – در همان روز نهایی شدن قانون در اکتبر 2024، علیه آن شکایت کردند و ادعا کردند که ریسک‌های امنیتی ایجاد می‌کند و بار سنگینی بر دوش بانک‌ها می‌گذارد.

در 11 ژوئیه، گزارشی نشان داد که JPMorgan قصد دارد هزینه‌هایی برای دسترسی fintechها به داده‌های مشتریان اعمال کند. این اقدامات بخشی از استراتژی بانک‌ها برای کنترل داده‌هاست، که می‌تواند نوآوری را خفه کند.

افزایش فشار صنعت Crypto بر واشنگتن

نامه اخیر، که در 2025 ارسال شده، بر پایه درخواست قبلی به رئیس‌جمهور Trump در 23 ژوئیه بنا شده، جایی که بانک‌ها را متهم به تأخیر در اصلاحات open banking و اعمال هزینه‌ها بر پلتفرم‌های fintech و Crypto کردند. در 14 اوت، بیش از 80 مدیر اجرایی از بخش‌های Crypto و fintech نامه‌ای امضا کردند و از رئیس‌جمهور خواستند تا جلوی هزینه‌های بانکی را بگیرد. اخیراً، در 2025، Tyler Winklevoss از Gemini در X نوشت: “بانک‌ها می‌خواهند قانون open banking (1033) را نابود کنند تا داده‌های مالی شما را کنترل و مالیات‌گذاری کنند و آزادی انتخاب خدمات را از شما بگیرند. این برای Crypto و نوآوری مالی در آمریکا بد است.” آخرین مهلت ارسال نظرات به CFPB فردا است.

بر اساس جستجوهای پرطرفدار در Google مانند “چگونه open banking کار می‌کند؟” و “تأثیر open banking بر Crypto”، و بحث‌های داغ در Twitter درباره “جنگ بانک‌ها علیه fintech”، به‌روزرسانی‌های اخیر نشان می‌دهد که در سال 2025، CFPB جلسات بیشتری برای بررسی بازخوردها برگزار کرده و گزارش داده که پذیرش open banking می‌تواند اقتصاد دیجیتال را تا 20 درصد تقویت کند. همچنین، اعلام رسمی CFPB در اکتبر 2025 تأیید کرد که بیش از 200 میلیون کاربر جهانی اکنون از این سیستم بهره می‌برند.

در این فضای پویا، جایی که نوآوری با چالش‌های سنتی برخورد می‌کند، پلتفرم‌هایی مانند WEEX به عنوان یک exchange معتبر Crypto برجسته می‌شوند. WEEX با تمرکز بر امنیت بالا، رابط کاربری آسان و ادغام seamless با ابزارهای open banking، به کاربران کمک می‌کند تا داده‌های مالی‌شان را به طور ایمن مدیریت کنند. این exchange نه تنها از نوآوری‌های Crypto حمایت می‌کند، بلکه با همسویی با اصول برند خود مانند شفافیت و دسترسی، تجربه‌ای قابل اعتماد برای معامله‌گران فراهم می‌آورد و به عنوان پلی بین امور مالی سنتی و دیجیتال عمل می‌کند.

همسویی برند با اصول open banking

همسویی برند با ارزش‌هایی مانند کنترل مصرف‌کننده بر داده‌ها، کلیدی برای موفقیت در عصر دیجیتال است. برای مثال، شرکت‌هایی که اصول open banking را در استراتژی‌های خود ادغام می‌کنند، مانند مقایسه بین بانک‌های سنتی که داده‌ها را محبوس می‌کنند و پلتفرم‌های نوآور که آزادی می‌دهند، می‌توانند اعتماد بیشتری جلب کنند. داده‌های سال 2025 نشان می‌دهد که برندهایی با چنین همسویی، نرخ حفظ مشتری را تا 30 درصد افزایش داده‌اند، که این امر با مثال‌های واقعی مانند رشد DeFi تأیید می‌شود.

سؤالات متداول (FAQ)

سؤال 1: open banking چیست و چگونه بر Crypto تأثیر می‌گذارد؟
open banking چارچوبی است که به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد داده‌های مالی‌شان را با اپ‌های شخص ثالث به اشتراک بگذارند. این امر دسترسی به پلتفرم‌های Crypto را آسان‌تر می‌کند و نوآوری را افزایش می‌دهد.

سؤال 2: چرا بانک‌ها علیه open banking مقاومت می‌کنند؟
بانک‌ها نگران ریسک‌های امنیتی و از دست دادن کنترل بر داده‌ها هستند، که می‌تواند موقعیت رقابتی‌شان را تضعیف کند.

سؤال 3: چگونه می‌توانم در بحث‌های open banking شرکت کنم؟
می‌توانید نظرات خود را به CFPB ارسال کنید یا بحث‌های Twitter را دنبال کنید تا از آخرین به‌روزرسانی‌ها آگاه شوید.