As aplicações de IA com múltiplos agentes irão impulsionar o crescimento dos pagamentos com blockchain

Que vantagens apresenta a tecnologia blockchain em relação aos pagamentos móveis? Esta era uma questão que, em tempos, deixava muitos especialistas em blockchain em apuros. Em 2015, o renomado divulgador da tecnologia blockchain Andreas Antonopoulos foi questionado durante uma palestra por um membro da audiência que perguntou: «Os pagamentos móveis são práticos e rápidos, enquanto o Bitcoin é lento e complicado.» «Que vantagens oferece no que diz respeito aos pagamentos?» Ele não defendeu nem argumentou, mas apresentou um cenário concreto: se um táxi autónomo operasse de forma independente, tendo de receber pagamentos e pagar pela recarga, será que a Bitcoin poderia ser uma solução de pagamento mais adequada?

Esta é uma questão que dá que pensar. Na verdade, há mais de uma década que muitos pensadores da área da blockchain, como Zhu Jiaming e Xiao Feng, têm refletido sobre esta questão e lançado uma pergunta ousada: talvez a blockchain nunca tenha sido concebida para os seres humanos, mas sim para a IA e os robôs.

Há dez anos, os debates sobre agentes de IA e carros autónomos ainda eram temas de investigação em voga nos laboratórios, mas agora estas tecnologias estão a ser aplicadas em cenários do mundo real. Atualmente, o desenvolvimento de organizações multiagentes baseadas em IA tornou-se uma área em grande destaque. Será que isso abrirá novas possibilidades para as aplicações da blockchain e, em última análise, facilitará a integração entre a IA e a blockchain?

Os sistemas multiagentes estão a tornar-se a tendência mais em voga na área das aplicações de IA

A partir do segundo semestre de 2025, os sistemas multiagentes tornaram-se subitamente uma das vertentes mais populares na implementação da IA. Uma parte significativa dos projetos que mais têm chamado a atenção no campo da IA nos últimos tempos segue esta linha.

• • A Anthropic, líder em IA Agente, tem vindo a lançar continuamente produtos como o Cowork, o Agent Teams e o Managed Agents, demonstrando claramente a sua intenção de assumir a liderança neste domínio.
• • O Kit de Desenvolvimento de Agentes (ADK) da Google fornece uma estrutura padronizada para ajudar os programadores a criar rapidamente sistemas multiagentes escaláveis e organizados em camadas, suportando orquestração paralela, sequencial e cíclica.
• • O OpenClaw permite que utilizadores comuns implementem uma «equipa de lagostas» em computadores locais, colaborando para concluir fluxos de trabalho com várias etapas, o que tem suscitado discussões entusiásticas sobre «funcionários de IA» e «empresas unipessoais».
• • O DeerFlow 2.0 da ByteDance alcançou rapidamente o topo da lista de tendências do GitHub após ter sido disponibilizado como código aberto. Trata-se de uma infraestrutura de execução de superagentes capaz de orquestrar subagentes, memória de longo prazo e ambientes isolados do Docker, concluindo de forma autónoma tarefas longas e complexas que podem demorar de alguns minutos a várias horas, resolvendo de forma abrangente os pontos fracos da «transferência manual» da IA tradicional.
• • Gary Tan, CEO da conhecida incubadora do Vale do Silício YC, tornou o gstack de código aberto, transformando o Claude Code numa equipa virtual de startup, com 23 funções profissionais e comandos de barra incorporados, permitindo que uma única pessoa simule o funcionamento de toda uma startup.
• • O projeto TradingAgents, lançado por equipas da UCLA e do MIT, permite que vários agentes desempenhem as funções de analistas fundamentais, analistas de sentimento, analistas técnicos e gestores de risco, tomando decisões de investimento através do debate e da colaboração, simulando os processos organizacionais de empresas de negociação reais.
• • A Paperclips.AI concentra-se na organização de um grupo de agentes numa estrutura completa capaz de gerir uma empresa de forma autónoma, incluindo organogramas, orçamentos, governação e definição de objetivos, alcançando um ciclo empresarial fechado sem qualquer intervenção humana.

Estes projetos apontam para uma tendência clara: as pessoas já não se contentam com um único assistente de IA, mas começam a formar verdadeiras equipas de trabalho e redes de colaboração utilizando arquiteturas multiagentes. No passado, utilizávamos a IA principalmente para «fazer perguntas e obter respostas», mas agora estamos a começar a permitir que a IA «trabalhe em equipa» — dividindo tarefas, colaborando, supervisionando-se mutuamente e tomando decisões autónomas para realizar tarefas complexas que as organizações humanas são capazes de realizar.

Não se trata de uma simples atualização de ferramentas, mas sim de um ponto de viragem crucial para a IA, que passa de ferramentas de eficiência pessoal para uma tecnologia ao nível organizacional. A essência dos sistemas multiagentes reside no facto de os vários agentes já não serem «atores» isolados, mas sim formarem uma rede dinâmica capaz de criar, expandir e reorganizar-se a qualquer momento, consoante as necessidades da tarefa, chegando mesmo a colaborar para além das fronteiras organizacionais. São capazes de gerir transações de valor de alta frequência, de pequeno montante, entre entidades e entre jurisdições, ao mesmo tempo que acionam condições complexas de execução de contratos. Estas características exigem, naturalmente, uma infraestrutura de pagamentos e transações totalmente nova para organizações com múltiplos agentes.

Por que razão as aplicações multiagente devem estar equipadas com um novo sistema de pagamentos?

Quando as organizações multiagentes baseadas em IA passam do laboratório para tarefas reais, os pagamentos e as trocas de valor deixam de ser funcionalidades opcionais para se tornarem a força vital do funcionamento do sistema.

Assim que uma rede de múltiplos agentes começar a realizar transações comerciais reais, irá gerar um grande número de pedidos de pagamento de alta frequência, de pequeno valor, entre entidades e até mesmo entre jurisdições. O Agente A pode concluir a geração de conteúdo em segundos, e o Agente B tem de pagar imediatamente pelo seu modelo de utilização; o Agente C, após processar dados logísticos, tem de pagar imediatamente ao Agente D as taxas de utilização dos dados; durante a colaboração transfronteiriça, um agente em Singapura pode ter de pagar a um agente num servidor nos EUA pelo poder de computação. Essas transações podem ocorrer dezenas de vezes por minuto, com valores tão baixos quanto 0,1 cêntimos, e os participantes podem ser organizações ou indivíduos completamente diferentes. Estas trocas envolvem frequentemente fluxos de valor complexos: não apenas dinheiro, mas também dados, capacidade computacional, direitos de utilização de modelos, fragmentos de propriedade intelectual, etc.

Mais importante ainda, o dinamismo das organizações multiagentes excede em muito o das organizações tradicionais. É possível criar contas de agente a qualquer momento; as organizações podem aumentar ou reduzir a sua dimensão e reorganizar-se a qualquer momento. Uma tarefa que exigiu que cinco agentes formassem uma pequena equipa num minuto pode exigir que vinte agentes se reorganizem instantaneamente para outra tarefa no minuto seguinte, alguns dos quais podem ser provenientes de parceiros externos. Quando os agentes de diferentes organizações efetuam pagamentos entre si, isso implica inevitavelmente o acionamento de condições complexas de execução de contratos, e os pagamentos só serão executados automaticamente quando os limites forem atingidos. Estas condições podem ser interligadas, multifacetadas e em tempo real, algo que os contratos tradicionais não conseguem descrever e aos quais os sistemas bancários tradicionais não conseguem responder em tempo real.

Os sistemas bancários tradicionais não estão preparados para lidar com este cenário. Estão habituados a modelos de compensação de saldos líquidos em grandes lotes, revistos manualmente, com tempos de resposta que se medem em horas ou mesmo em dias. Não conseguem prestar serviços de abertura instantânea de contas a milhares de agentes que entram e saem a qualquer momento, não conseguem dar resposta à exigência de que cada transação envolva condições complexas e não conseguem oferecer esse tipo de «serviço personalizado» — os agentes precisam de uma execução automática ao nível do código e na ordem dos milésimos de segundo, e não de uma chamada para o apoio ao cliente ou do envio de formulários em papel. As regras dos bancos foram concebidas para pessoas, e os processos foram concebidos para instituições estáveis. Quando confrontado com uma rede de agentes capazes de se reorganizar instantaneamente, que nunca dormem e que estão distribuídos por todo o mundo, as suas limitações tornam-se imediatamente evidentes.

Neste cenário, são destacadas as vantagens da blockchain enquanto infraestrutura de nova geração para os mercados financeiros.

A blockchain é, essencialmente, um livro-razão distribuído que permite a todos os participantes partilhar o mesmo livro-razão público, atualizado em tempo real, sem necessidade de reconciliações repetidas. Os contratos inteligentes codificam os termos do contrato diretamente no código, executando-se automaticamente assim que as condições são cumpridas, sem necessidade de intervenção de terceiros. A programabilidade permite que os pagamentos deixem de ser meras transferências e passem a ser integrados em processos automatizados com qualquer lógica complexa: ativação mediante o cumprimento de condições, execução atómica e reversão em caso de falha. A liquidação total por transação substitui a compensação tradicional, sendo que cada transação conclui simultaneamente a compensação e a liquidação após a confirmação. A liquidação atómica garante que a transferência de valor e a entrega de ativos ocorram simultaneamente, evitando o incumprimento de qualquer das partes. A finalidade instantânea significa que, assim que uma transação é registada na cadeia de blocos, torna-se irreversível e à prova de adulterações.

Estas características encaixam-se quase na perfeição na lógica operacional das organizações multiagentes. Os agentes precisam de criar contas a qualquer momento, e o custo de gerar endereços de blockchain é praticamente nulo; as organizações de agentes precisam de expandir-se a qualquer momento, e os contratos inteligentes permitem implementar novas regras instantaneamente; a colaboração entre organizações requer gatilhos de condições complexas, e os contratos inteligentes foram concebidos precisamente para isso; os micropagamentos de alta frequência exigem uma chegada instantânea e de baixo custo, e as taxas de gás da blockchain e as soluções de Camada 2 estão a reduzir os custos para níveis insignificantes. A infraestrutura tradicional é centralizada, rígida e lenta, enquanto a blockchain é descentralizada, flexível e funciona em tempo real.

Cada vez mais constatamos que as organizações com múltiplos agentes não se limitam a reunir ferramentas de IA, mas estão a construir um paradigma colaborativo totalmente novo. Este paradigma impõe exigências sem precedentes à infraestrutura de pagamentos e transações, e a blockchain é atualmente o único sistema tecnológico maduro capaz de satisfazer essas exigências. Não se trata apenas de uma melhoria, mas de uma infraestrutura necessária. Quando os agentes de IA começarem a trabalhar verdadeiramente em equipa, a blockchain deixará de ser opcional e passará a ser essencial.

As aplicações multiagente tornar-se-ão a «base» dos pagamentos com blockchain

Nos cenários tradicionais de pagamentos entre particulares (C2C), o desempenho da blockchain não é notável. Quando as pessoas comuns transferem dinheiro, o WeChat ou o Alipay permitem concluir a transação em segundos, bastando introduzir o montante e digitalizar um código QR. As carteiras de blockchain, no entanto, exigem a cópia de endereços, a verificação das taxas de gás e a espera pelas confirmações dos blocos, o que resulta numa experiência do utilizador significativamente inferior. Ao longo da última década, a tecnologia blockchain tem enfrentado dificuldades para competir com os pagamentos móveis nas pequenas transações do dia a dia e nos pagamentos presenciais, um setor dominado pelos seres humanos.

No entanto, nos cenários de pagamentos de alta frequência, automatizados e baseados em contratos entre agentes de IA, as vantagens da blockchain são muito superiores.

Os agentes não precisam de códigos QR nem de confirmações manuais. Exigem que os pagamentos sejam executados automaticamente. Assim que as condições pré-definidas forem cumpridas, os contratos inteligentes desencadeiam imediatamente as transferências, e todo o processo não requer a intervenção de intermediários. A programabilidade permite que os pagamentos incorporem lógicas complexas: os fundos só são libertados quando o Agente A entrega o conteúdo especificado, o Agente B conclui a verificação dos dados e um oráculo externo confirma que os preços de mercado atingiram um limiar. Se alguma etapa falhar, a transação é automaticamente revertida. A blockchain permite um funcionamento ininterrupto 24 horas por dia, 7 dias por semana, possibilitando a chegada instantânea entre quaisquer endereços globais, e cada transação possui finalidade instantânea. Atualmente, estas funcionalidades estão fora do alcance dos sistemas bancários tradicionais e das plataformas de pagamentos móveis.

As aplicações das organizações multiagentes tornar-se-ão o «palco principal» para os pagamentos com blockchain.

No início, os pagamentos móveis não apresentavam uma vantagem clara em relação aos pagamentos presenciais. As pessoas ainda estavam habituadas a pagamentos em dinheiro e com cartão, e os pagamentos móveis pareciam até supérfluos nas lojas pequenas. Mas encontrou uma oportunidade de sucesso no âmbito do comércio eletrónico. Os pagamentos de encomendas em plataformas como o Taobao e o JD exigem liquidação instantânea online e suportam um grande número de transações simultâneas, um contexto em que os pagamentos móveis rapidamente ganharam terreno. Primeiro, aperfeiçoou a experiência de pagamento no comércio eletrónico até à perfeição, acumulando utilizadores, comerciantes e efeitos de rede, e depois retribuiu à sociedade no seu conjunto. Hoje, a facilidade com que pagamos através de um simples código de barras deve-se precisamente ao facto de os pagamentos móveis terem conquistado o mercado do comércio eletrónico.

As organizações multiagentes baseadas em IA tornar-se-ão a base mais sólida e dinâmica para os pagamentos e as transações de valor em blockchain.

Aqui, os pagamentos já não são ações humanas pontuais, mas sim a norma de funcionamento do sistema. Podem ser micropagamentos que ocorrem a cada segundo, taxas de aluguer de capacidade de computação, taxas de invocação de modelos, taxas de utilização de dados ou participações em propriedade intelectual. Estes pagamentos têm de incluir condições complexas e exigem uma execução atómica. A infraestrutura de pagamentos tradicional tem dificuldade em dar resposta, enquanto a blockchain é intrinsecamente compatível. Não é necessário alterar os hábitos dos utilizadores, uma vez que os próprios agentes são código. Não requer apoio ao cliente, pois tudo está garantido por contrato. Não necessita de um controlo centralizado do risco, uma vez que a confiança é garantida pela criptografia e pelo consenso distribuído.

Creio que isto reflete precisamente a natureza penetrante da tecnologia blockchain. Isso proporciona uma vantagem estrutural insubstituível nos cenários em que é mais necessária.

A blockchain não precisa de substituir completamente os sistemas de pagamento existentes. Basta que se estabeleça em áreas onde os seres humanos não podem utilizá-la temporariamente, criando assim uma nova rede de valor. Quando os agentes de IA começarem a trabalhar em grandes grupos, esta rede crescerá rapidamente, passando dos micropagamentos entre agentes para atividades económicas mais amplas, acabando por repercutir na sociedade humana. Os pagamentos móveis deram provas da sua eficácia no comércio eletrónico, enquanto a blockchain irá provar o seu valor através de organizações multiagentes baseadas em IA.

Assim que for estabelecida a base para os pagamentos aos agentes, a posição da blockchain em toda a economia digital também será fundamentalmente diferente.

Uma nova forma de economia da IA

A combinação de organizações multiagentes baseadas em IA e blockchain vai muito além de uma simples sobreposição tecnológica. Isso irá abrir um novo panorama económico, conduzindo a mudanças profundas na alocação de recursos, nas relações sociais, nos rendimentos individuais e nos ecossistemas de inovação. A seguir, iremos analisar a partir de quatro perspetivas.

Em primeiro lugar, melhorar significativamente o desempenho global e a eficiência na alocação de recursos dos sistemas multiagentes de IA.

Atualmente, a grande maioria das aplicações multiagentes ainda se encontra numa fase experimental. Os programadores recorrem principalmente às competências dos agentes, aos ganchos, ao MCP, à engenharia de prompts e a outros meios para simular e personalizar «funcionários digitais» personalizados. Na essência, trata-se ainda de uma forma primitiva de simulação de papéis, em que todos utilizam prompts para criar papéis de IA aparentemente profissionais e, em seguida, deixam que estes conversem entre si e distribuam tarefas, simulando um fluxo de trabalho em várias etapas que parece dinâmico, mas que apresenta vantagens limitadas em comparação com a utilização de um único assistente de IA versátil.

As verdadeiras organizações multiagentes são completamente diferentes. Alguns agentes dispõem de recursos e capacidades únicos que não podem ser facilmente imitados ou substituídos através de uma simples personalização. Essas capacidades podem incluir conjuntos de dados proprietários, pesos de modelos exclusivos, fontes de dados em tempo real em áreas específicas, ambientes de simulação de alta precisão ou experiência no setor acumulada ao longo de uma formação prolongada. Só podem ser desenvolvidos, cultivados e lançados por instituições com recursos únicos e dispostas a assumir os custos. Recorrer a estes agentes especializados implicará, inevitavelmente, pagamentos efetivos.

Os contratos inteligentes na blockchain desempenham aqui um papel fundamental. Podem codificar regras de chamadas, mecanismos de tarifação, verificação da qualidade e liquidação de taxas. Assim que as condições forem cumpridas, os pagamentos são acionados automaticamente e os recursos são disponibilizados automaticamente; caso as condições não sejam cumpridas, os fundos são automaticamente revertidos. Todo o processo é eficiente, seguro, programável e passível de auditoria. Os métodos ineficientes do passado, que dependiam de negociações manuais, confirmações por e-mail e reconciliação pós-evento, desaparecerão completamente. A eficiência na alocação de recursos será, assim, significativamente melhorada, e o desempenho global de todo o sistema multiagente atingirá um novo nível. Não se trata apenas de uma simples redução de custos, mas de uma verdadeira ampliação dos limites das capacidades do sistema.

Em segundo lugar, impulsionar significativamente a amplitude das interações sociais e o ritmo do crescimento económico.

A infraestrutura financeira tradicional impõe limites muito elevados às transações de pequeno montante, frequentes e com condições complexas. As transferências bancárias têm limites mínimos de montante, a compensação tem janelas horárias e os pagamentos transfronteiriços implicam custos relacionados com a taxa de câmbio e com o cumprimento normativo. Esses atritos impedem diretamente a realização de um grande número de transações potenciais.

Quando a blockchain proporcionar aos agentes de IA uma rede de micropagamentos e de troca de valor de baixo atrito, a situação mudará radicalmente. Os agentes podem facilmente contratar serviços de aluguer de capacidade de computação, chamadas de dados, serviços de afinação de modelos ou até mesmo efetuar pagamentos instantâneos por chamadas de API individuais por apenas alguns cêntimos. As transações que anteriormente eram descartadas devido aos custos elevados tornam-se agora viáveis. Será possibilitada uma enorme quantidade de transações que antes eram impossíveis, acelerando significativamente a velocidade e a escala da circulação económica.

Imagine o seguinte: um agente de criação de conteúdos paga automaticamente uma pequena taxa de direitos de autor ao agente fornecedor do material sempre que gera um texto de alta qualidade; um agente de análise de investimentos paga taxas ao agente fornecedor de dados sempre que consulta dados de mercado em tempo real; um agente de otimização logística paga a recompensa correspondente ao agente de serviços de mapas sempre que conclui um planeamento de percurso. Esses micropagamentos irão acumular-se, formando uma rede de fluxos de valor de enorme dimensão. A densidade e a frequência das atividades económicas irão aumentar, e o crescimento económico global ganhará um novo impulso.

Em terceiro lugar, permitir que as pessoas comuns ganhem dinheiro de forma efetiva através de agentes de IA, colmatando o desequilíbrio estrutural entre a oferta e a procura na era da IA.

Uma das contradições mais evidentes na era da IA é que as grandes empresas de modelos detêm as capacidades essenciais, enquanto a procura e a oferta de muitas pessoas comuns têm dificuldade em estabelecer uma ligação eficaz. Muitas pessoas possuem dados, experiências ou cenários únicos, mas não têm a capacidade de os transformar em serviços de IA; ao mesmo tempo, existem inúmeras tarefas que exigem agentes especializados para serem realizadas, mas para as quais não se conseguem encontrar prestadores de serviços adequados.

O modelo de agente único multitarefa tornar-se-á uma nova forma de emprego. As pessoas comuns podem implementar e operar as suas próprias redes de agentes, incorporando os seus conhecimentos, dados ou perceções do setor em módulos de agentes que podem ser acionados, prestando depois serviços externamente através da rede blockchain e recebendo pagamentos automaticamente. Alguns podem destacar-se nos serviços de assistência à vida quotidiana e formar agentes de assistência à vida quotidiana; outros podem estar familiarizados com áreas específicas e desenvolver agentes de análise especializados em domínios verticais. Estes agentes já não são meros brinquedos, mas sim unidades económicas capazes de gerar receitas de forma autónoma.

Desta forma, a correspondência entre a oferta e a procura na era da IA irá constituir um novo mecanismo de equilíbrio. O lado da oferta deixará de ser dominado por um pequeno número de grandes empresas, e o lado da procura poderá também aceder com precisão aos serviços de agentes mais adequados através de micropagamentos. As pessoas comuns deixarão de ser meros consumidores de IA e poderão tornar-se colaboradores e beneficiários da rede de valor da IA. Isto irá aliviar significativamente a pressão sobre o emprego causada pela IA, permitindo ao mesmo tempo que a vitalidade inovadora de toda a sociedade se manifeste mais plenamente.

Em quarto lugar, impedir que as empresas de modelos de IA de grande dimensão se transformem em novos oligarcas económicos.

Atualmente, existe um grave desequilíbrio no ecossistema da IA. Todas as tecnologias que incorporam conhecimento e experiência, tais como a engenharia de prompts e as competências, existem quase exclusivamente em formatos livres e de código aberto, o que dificulta a obtenção de incentivos económicos sustentáveis. Os programadores estão a queimar tokens desesperadamente, recebendo apenas aplausos de pouca importância nas redes sociais, o que é difícil de converter em receitas. Apenas as grandes empresas de modelos dispõem de modelos de negócio claros, uma vez que controlam a capacidade computacional subjacente e os modelos fundamentais.

O que é ainda mais preocupante é que, assim que as grandes empresas de modelos identificam um modelo bem-sucedido, muitas vezes basta-lhes fazer pequenos ajustes ao nível do modelo para replicarem facilmente ou até mesmo superarem as startups de IA existentes. Consequentemente, muitas equipas inovadoras são rapidamente eliminadas, e o ecossistema de inovação corre o risco de ser explorado. Quando a Anthropic lançou o seu produto Managed Agents no início de abril, alguns lamentaram que pelo menos 1 000 startups acordassem para descobrir que o seu valor tinha caído para zero.

Quando os próprios agentes se tornarem agentes económicos capazes de cobrar pagamentos de forma autónoma, a situação irá mudar. A cadeia de valor será descentralizada e reestruturada. Cada agente pode, de forma independente, definir preços, efetuar liquidações e acumular reputação e ativos através da blockchain. Os agentes bem-sucedidos deixarão de depender de um modelo de grandes dimensões e tornar-se-ão nós independentes na rede. Os programadores podem obter receitas diretas ao aperfeiçoar continuamente os seus agentes, sem terem de ceder todo o valor aos fornecedores dos modelos subjacentes.

As grandes empresas do setor continuarão a ser importantes, mas passarão de criadoras de regras a fornecedoras de infraestruturas. As suas vantagens esmagadoras serão efetivamente contrabalançadas, e