Fraude em caixas eletrônicos de criptomoedas: US$ 240 milhões roubados

Autores do artigo original: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg e Reeno Hashimoto, The New York Times

Tradução do artigo original: Chopper, Foresight News

Os caixas eletrônicos de criptomoedas, encontrados em lojas de conveniência e postos de gasolina, parecem ser terminais convenientes para converter dinheiro em moeda digital, mas na verdade tornaram-se uma mina de ouro para golpistas que visam idosos. Por trás dos depósitos que desaparecem, existe uma série de golpes cuidadosamente orquestrados.

Mary Handeland, uma corretora de imóveis em Grafton, Wisconsin, conheceu alguém no ano passado em um aplicativo de namoro. A pessoa, que se identificou como Mike, alegou ser engenheira em uma empresa de defesa no Texas.

Após dois meses de mensagens de texto e telefonemas, Handeland, de 71 anos, recebeu uma declaração de amor de Mike. Pouco depois, Mike pediu um empréstimo a ela.

Handeland foi instruída a depositar dinheiro em um dispositivo chamado "caixa eletrônico de criptomoedas". Esses terminais de autoatendimento são comumente encontrados em mercearias, postos de gasolina e tabacarias; eles se assemelham aos caixas eletrônicos tradicionais, mas são capazes de converter dinheiro em criptomoeda.

A partir de outubro do ano passado, Handeland fez 19 transações depositando um total de US$ 98.300 nessas máquinas. Eventualmente, todo o dinheiro desapareceu, Mike sumiu e toda a identidade foi fabricada do início ao fim.

"Eu ainda não sei o que deu em mim naquela época", disse Handeland. "Aquela sensação de ser manipulada, como se estivesse presa em um redemoinho".

A experiência de Handeland colocou os caixas eletrônicos de criptomoedas sob os holofotes. Esses dispositivos proliferaram rapidamente nos Estados Unidos, mas agora estão sob escrutínio rigoroso por se tornarem ferramentas para golpes. Dados da Financial Crimes Enforcement Network do Departamento do Tesouro dos EUA mostram que o número de locais de operação de caixas eletrônicos de criptomoedas atingiu pelo menos 28.000, mais que o dobro do número de caixas eletrônicos do Bank of America.

Em 19 transações, Mary Handeland depositou US$ 98.300 em caixas eletrônicos de criptomoedas, e tudo desapareceu no final.

Esses terminais de autoatendimento operados por empresas como Bitcoin Depot, CoinFlip e Athena Bitcoin ajudam indivíduos a converter dinheiro em criptomoeda em locais físicos. Após os usuários depositarem dinheiro, o operador transfere o valor correspondente de criptomoeda para a crypto wallet do usuário e cobra uma taxa de transação.

No entanto, autoridades policiais declararam que esses terminais de autoatendimento se tornaram um foco de crimes financeiros. No ano passado, o Internet Crime Complaint Center do FBI recebeu quase 11.000 reclamações relacionadas a esses dispositivos, com perdas totais atingindo US$ 2,467 bilhões. O FBI estima que nos primeiros 7 meses deste ano, fraudes envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas causaram perdas de cerca de US$ 240 milhões.

A indústria de criptomoedas está há muito tempo envolvida em escândalos de lavagem de dinheiro e fraude, com crimes relacionados a caixas eletrônicos sendo apenas um aspecto. No entanto, Aidan Larkin, CEO da empresa de rastreamento de ativos Asset Reality, apontou que a especificidade desses dispositivos reside na sua facilidade de acesso e no seu direcionamento a grupos vulneráveis.

"Para vítimas com menos habilidades técnicas e falta de experiência no uso de produtos tecnológicos, os caixas eletrônicos de criptomoedas são a maneira mais fácil para os golpistas extraírem seus ativos", disse ele.

Dados da empresa de análise de criptomoedas TRM Labs mostram que de 2024 ao primeiro semestre de 2025, a proporção de transações ilegais envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas é mais de 17 vezes a média do setor em todo o mercado de criptomoedas.

Desde o nascimento do Bitcoin em 2009, esses dispositivos começaram a aparecer em cafeterias, lojas de conveniência e postos de gasolina. A Bitcoin Depot foi fundada em 2016 por Brandon Mintz, que tinha acabado de se formar na faculdade na época. Ele afirmou uma vez que o objetivo da fundação da empresa era construir uma rede de caixas eletrônicos de criptomoedas para permitir que aqueles sem contas bancárias ou que acham difícil comprar criptomoedas por outros canais tivessem acesso ao Bitcoin.

Um caixa eletrônico de Bitcoin dentro de uma loja de conveniência em Miami. De acordo com dados do Departamento do Tesouro dos EUA, os operadores de caixas eletrônicos de criptomoedas estão presentes em pelo menos 28.000 locais.

Em 2023, a Bitcoin Depot abriu o capital por meio de uma fusão com uma empresa de aquisição de propósito específico (SPAC). A empresa declarou que opera mais de 9.000 caixas eletrônicos, tornando-a a maior rede de caixas eletrônicos de criptomoedas na América do Norte. Desde a sua criação, a empresa processou 4 milhões de transações com um volume total de US$ 3,3 bilhões.

No entanto, agências policiais indicaram que, uma vez que o dinheiro é trocado por criptomoeda através dessas máquinas, os golpistas podem mover essas criptomoedas para jurisdições fora do alcance da lei dos EUA, tornando quase impossível recuperar as perdas das vítimas.

Vários estados, incluindo Califórnia e Illinois, começaram a restringir o uso de caixas eletrônicos de criptomoedas, com alguns estados estabelecendo limites nos valores das transações e nas taxas cobradas pelos operadores.

Ao discutir se deveria restringir os caixas eletrônicos de criptomoedas em 2023, Alexander Gammelgard, então presidente da California Police Chiefs Association, alertou sobre os riscos desses dispositivos em uma carta aos legisladores estaduais e apoiou propostas regulatórias relacionadas.

Em sua carta, ele escreveu: "Esses dispositivos permitem que organizações criminosas internacionais roubem fundos de residentes da Califórnia sem a necessidade de qualquer envolvimento de bancos ou instituições financeiras, que poderiam, de outra forma, ajudar as autoridades policiais a prender criminosos e recuperar bens roubados".

No mesmo ano, a Califórnia aprovou uma série de regulamentos, limitando as transações diárias individuais através de caixas eletrônicos de criptomoedas a US$ 1.000, com um teto de taxa fixado em US$ 5 ou 15% do valor da transação (o que for maior).

Muitos operadores de caixas eletrônicos de criptomoedas declararam que as transações fraudulentas representam uma porcentagem muito pequena. Chris Ryan, diretor jurídico da Bitcoin Depot, testemunhou perante os legisladores do Texas este ano que as transações fraudulentas representam de 2% a 3% do total de transações da empresa nos EUA na área. Em um comunicado, a empresa disse que a proteção ao consumidor é sua principal prioridade e que possui um dos planos de conformidade mais abrangentes do setor.

A Byte Federal, operando mais de 1.200 caixas eletrônicos de criptomoedas, declarou que de julho de 2024 ao primeiro semestre de 2025, as transações de vítimas de fraude representaram apenas 1,2%. O CEO da empresa, Paul Tarantino, afirmou que para usuários registrados com 60 anos ou mais, a empresa liga proativamente para alertá-los sobre potenciais riscos de fraude, prevenindo com sucesso mais de 80% das transações suspeitas.

Paul Tarantino, CEO da operadora de caixas eletrônicos de criptomoedas Byte Federal, declarou que a empresa liga para clientes registrados com 60 anos ou mais para alertá-los sobre possíveis fraudes.

Muitos operadores de caixas eletrônicos de criptomoedas também postaram alertas de fraude em seus dispositivos, exigindo que os usuários confirmem que os fundos sendo depositados estão indo para sua própria crypto wallet em vez de uma conta gerenciada por outros. Eles também declararam que cooperam com as agências policiais.

O diretor de operações da Coinme, a empresa que fornece suporte de software para caixas eletrônicos, Sung Choi, declarou que a empresa com sede em Seattle continua a melhorar na identificação e prevenção de potenciais transações fraudulentas. No entanto, os golpistas ainda conseguem encontrar maneiras de contornar as medidas antifraude.

"Não importa o quanto tentemos, os métodos dos golpistas são bastante sofisticados e eles sempre parecem estar um passo à frente", disse Sung Choi.

A Athena Bitcoin declarou que eles se esforçam para prevenir fraudes, mas não podem controlar as decisões dos usuários, de forma semelhante a como os bancos não são responsáveis pelas ações dos usuários após retirarem dinheiro e transferi-lo para outros. A CoinFlip também mencionou seu compromisso com os esforços antifraude e seus altos padrões de conformidade e transparência.

Para vítimas de fraude que são enganadas a usar tais dispositivos, as consequências podem ser devastadoras. Em 2022, Connie Ruth Morris, uma enfermeira aposentada de Amarillo, Texas, juntou-se a um grupo de fãs online do ator e cantor brasileiro Daniel Boaventura e começou a receber mensagens de texto de alguém que alegava ser Boaventura.

Após vários dias de mensagens, a pessoa confessou seu amor a Morris, de 72 anos, e pediu que ela transferisse dinheiro através de um caixa eletrônico de criptomoedas para ajudá-lo a pagar dívidas pessoais para que pudessem comprar imóveis juntos.

Casada há mais de 45 anos, Morris concordou com o pedido. Ela disse que, ao longo de cerca de seis meses, depositou cerca de US$ 300.000 através de um caixa eletrônico de criptomoedas e também enviou quatro iPhones e um cartão-presente de US$ 200.

Em maio de 2023, Morris informou ao marido que estava deixando-o para ficar com Boaventura. Seu filho disse a ela que ela tinha sido vítima de um golpe.

A essa altura, a maior parte das economias da família tinha desaparecido. Morris e seu marido se divorciaram mais tarde.

"Eu estava com a lavagem cerebral muito forte naquela época e tinha perdido o contato com a realidade", disse ela. "Eu costumava ser capaz de ajudar meu filho e netos, mas agora não posso mais".

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