سياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب

تاريخ السريان: 24 أكتوبر 2024

 

1. مقدمة

تهدف سياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF) هذه (المشار إليها فيما بعد بـ "السياسة") إلى أن تُقرأ بالتزامن مع اتفاقية المستخدم، وإشعار الخصوصية، وإشعار الإفصاح عن المخاطر للمنصة. ما لم يتم تعريفه بخلاف ذلك هنا، فإن جميع المصطلحات المكتوبة بحروف كبيرة المستخدمة ستحتفظ بنفس المعاني المحددة في اتفاقية المستخدم وإشعار الخصوصية. لتجنب الشك، فإن هذه السياسة تخدم فقط كالمعلومات العامة وليست ملزمة قانونياً على المنصة أو أي فرد أو كيان آخر (شخص طبيعي أو غير ذلك).

 

2. الغرض من السياسة

نحن ملتزمون بالحفاظ على برنامج امتثال فعال يلبي المتطلبات القانونية ويتماشى مع أفضل الممارسات في المجال. يستند نهجنا إلى سياسة عدم التسامح مطلقاً تجاه المعاملات المرتبطة بغسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، والكيانات الخاضعة للعقوبات، والولايات القضائية عالية المخاطر، حيث إن هذه الأنشطة تقوض نزاهة وسمعة منصتنا والأمان المالي العالمي.

نحن نعترف بأن السلطات التنظيمية في جميع أنحاء العالم قد اعتمدت نهجاً مختلفاً لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب بسبب التباينات في الظروف، والأطر التنظيمية، ومستويات المخاطر، والأنظمة المالية، وعوامل أخرى عبر الولايات القضائية. نظراً لهذا التنوع، واعترافاً بأن منصتنا تعمل على نطاق عالمي، نحن ملتزمون عن كثب بالمعايير الدولية، بما في ذلك توصيات مجموعة العمل المالي (FATF). ومع ذلك، إذا كانت المتطلبات القانونية لولاية قضائية معينة حيث يوجد العميل أكثر صرامة من أحكام هذه السياسة، فإن تلك المتطلبات القانونية ستسود.

دعماً للجهود العالمية لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، فإننا نتبنى المبادئ التالية:

أ. نهج قائم على المخاطر متعدد الطبقات

إننا ننفذ نهجاً قائماً على المخاطر متعدد الطبقات، مخصصين الموارد وتطبيق الضوابط بما يتناسب مع مستوى المخاطر المحدد في أنشطتنا التجارية. يشمل ذلك:

أ. العناية الواجبة للعملاء (CDD): إجراء العناية الواجبة الشاملة على جميع العملاء، بما في ذلك أي ممثلين مفوضين.

ب. العناية الواجبة المعززة (EDD): عند الضرورة، إجراء العناية الواجبة المعززة لحماية سمعتنا وضمان الامتثال للمتطلبات القانونية.

ج. المراقبة المستمرة: تنفيذ المراقبة المستمرة للعملاء والمعاملات لتحديد والاستجابة للمخاطر الناشئة.

د. معايير أخلاقية عالية

نحن نلتزم بأعلى المعايير الأخلاقية في ممارساتنا التجارية، ونسعى إلى منع، إلى أقصى حد ممكن، إقامة أي علاقات تجارية مرتبطة أو قد تساهم في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

هـ. التعاون مع السلطات القانونية

سنتعاون مع السلطات القانونية والتنظيمية إلى أقصى حد يسمح به القانون، دعمًا للجهود الرامية إلى منع وتخفيف المخاطر المرتبطة بغسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

 

3. النهج القائم على المخاطر

يتماشى نهجنا القائم على المخاطر مع توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) وتوقعات الجهات التنظيمية عبر الولايات القضائية ذات الصلة. إننا ننفذ تقييمات منتظمة للمخاطر لتحديد التهديدات الناشئة وتحديث الضوابط الداخلية وفقًا لذلك. تشمل التقييمات المخاطر المرتبطة بالمنتجات والخدمات والعملاء والمواقع الجغرافية، مما يضمن استراتيجية شاملة واستباقية، والتي قد تشمل:

أ. تحديد عوامل المخاطر: تشمل العوامل الرئيسية هوية عملائنا، وملفات تعريف العملاء، وأنماط المعاملات، والولايات القضائية أو البلدان التي يتواجد فيها عملاؤنا.

د. تصنيف المخاطر: تُصنف المخاطر المحددة إلى مستويات (مثل: منخفض، متوسط، مرتفع) بناءً على تأثيرها واحتمالها، مما يسمح بإعطاء الأولوية للحالات عالية المخاطر.

هـ. المراقبة والمراجعة المستمرة: إننا نراقب المخاطر بانتظام ونقيّم ضوابط المراجعة، ونقوم بتحديث التقييمات استجابةً للتغييرات التشغيلية أو المنتج أو المتغيرات التنظيمية.

 

4. العناية الواجبة بالعملاء (CDD)

إننا ننفذ إجراءات العناية الواجبة بالعملاء لجميع العملاء، والتحقق من الهوية وفهم طبيعة أنشطتهم، ولا نقوم بفتح أو الحفاظ على أو قبول حسابات مجهولة أو مستعارة.

تعد العناية الواجبة بالعملاء CDD جزءًا أساسيًا من إطار عملنا لمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب. تضمن التحقق من هويات العملاء، وفهم طبيعة أعمالهم، وتقييم المخاطر المحتملة. لن نقوم بإنشاء علاقة تجارية مع، أو ننفذ معاملات لصالح، أي عميل إذا كانت لدينا أسباب معقولة للاشتباه في أن أصولهم أو أموالهم مشتقة من أو مرتبطة بأنشطة إجرامية أو غسيل أموال. في مثل هذه الحالات، فإننا سنقوم بتقديم تقرير عن معاملة مشبوهة (STR) وتقديم نسخة إلى وحدة الاستخبارات المالية المعنية (FIU).

سنقوم بإجراء إجراءات العناية الواجبة بالعملاء في الظروف التالية:

• عند الدخول في علاقة تجارية مع العملاء.
• عند تنفيذ معاملات نيابة عن العملاء الذين لم يقيموا علاقة تجارية معنا.
• عند استلام تحويلات العملات المشفرة للعملاء الذين ليس لديهم علاقة تجارية معنا.
• عندما تظهر احتمالية غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
• عندما يكون هناك شك حول دقة أو كفاية أي معلومات عن العملاء.

إذا اشتبهنا في أن معاملتين أو أكثر قد تكون مرتبطتين أو أن معاملة واحدة قد تم تقسيمها عمدًا إلى معاملات أصغر لتجاوز ضوابط مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب، فسنتعامل مع هذه المعاملات كمعاملة واحدة. سيتم تجميع القيمة الإجمالية لضمان الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

أ. جمع معلومات العملاء

كجزء من عملية اعرف عميلك (KYC) الخاصة بنا، فإننا سنقوم بجمع والتحقق من المعلومات الأساسية التالية من جميع العملاء الذين هم أشخاص طبيعيون:

1. الاسم القانوني الكامل: يتعين على العملاء تقديم اسمهم القانوني الكامل كما هو مذكور في وثائق الهوية الرسمية وأيضًا الأسماء المستعارة (إذا كانت تنطبق). هذا يضمن تحديد الهوية بدقة ويقلل من خطر الهويات الاحتيالية أو الوهمية.

2. تاريخ الميلاد: يجب على العملاء تقديم تاريخ ميلادهم الكامل للتحقق من أهلية العمر والامتثال لمتطلبات قانونية محددة حسب الولاية القضائية بشأن القيود المتعلقة بالعمر.

3. العنوان السكني: عندما يتم الوصول إلى حد معين، قد نقوم أيضًا بجمع والتحقق من عنوان السكن الحالي للعميل. سيتم تأكيد هذه المعلومات مع الوثائق الرسمية (مثل فواتير الخدمات، وكشوف الحسابات البنكية) لضمان الدقة والمساعدة في تقييم ملف المخاطر الجغرافية للعميل.

4. الجنسية وبلد الإقامة: يتعين على العملاء إعلان جنسياتهم وبلد إقامتهم. تساعد هذه المعلومات في تحديد متطلبات الامتثال التنظيمي والعقوبات المعمول بها، بما في ذلك المخاطر القضائية.

5. معلومات الاتصال التي قد تشمل رقم الهاتف المحمول، وعنوان البريد الإلكتروني، والعنوان المنزلي.

6. معلومات أو مستندات إضافية أخرى تطلبها المنصة.

حيث يكون العميل شخصًا اعتباريًا (مثل كيان تجاري أو منظمة)، سنقوم بجمع والتحقق من المعلومات التالية:

7. اسم الكيان القانوني: الاسم المسجل الكامل للكيان أو المنظمة كما هو مدرج في مستندات التسجيل الرسمية.

8. رقم التسجيل والشكل القانوني: رقم التسجيل الفريد والنظام القانوني للكيان (مثل: شركة، شركة ذات مسؤولية محدودة، شراكة).

9. مستندات التأسيس أو التسجيل: نسخة مصدقة من شهادة التأسيس، مواد النظام، شهادة الشغل و/أو مستندات معادلة تؤكد الوضع القانوني الحالي للكيان.

10. العنوان المسجل والمكان الرئيسي للأعمال: العنوان الرسمي المسجل للكيان، بالإضافة إلى عنوان عمله الرئيسي، إذا كان مختلفًا.

11. معرفة هويات المديرين والإدارة العليا: الأسماء الكاملة، والمناصب، ومستندات الهوية للمديرين والموظفين الإداريين الرئيسيين.

12. معلومات الملكية المستفيدة النهائية (UBO): تفاصيل الأفراد الذين يمتلكون أو يتحكمون في الكيان القانوني، بما في ذلك الأسماء الكاملة، الجنسيات، ومستندات الهوية. هذا ينطبق عادةً على الأفراد الذين يمتلكون 25% أو أكثر من الكيان.

13. الموقعون المعتمدون: معرفة الهوية والتحقق من الأفراد المخولين بالتصرف نيابة عن الكيان، بما في ذلك تقديم الوثائق التي تثبت سلطتهم لتمثيل الشركة في الأمور المتعلقة بمنصتنا.

14. أنشطة الأعمال ومصدر الأموال: وصف الأنشطة التجارية الرئيسية للكيان ومصدر الأموال المستخدمة في المعاملات.

15. العقوبات وفحص وسائل الإعلام السلبية: إجراء فحص للتأكد من أن الكيان ومالكيه والأفراد الرئيسيين ليسوا خاضعين لعقوبات دولية أو متورطين في وسائل الإعلام السلبية المرتبطة بأنشطة غير قانونية.

ب. التحقق من وثائق الهوية

للتحقق من هوية كل عميل هو شخص طبيعي، نطلب تقديم وثائق هوية رسمية، والتي قد تشمل على سبيل المثال لا الحصر:

• وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة: يجب على العملاء تقديم هوية صادرة عن الحكومة صالحة وغير منتهية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة. يتم التحقق من صحة هذه الوثائق، لضمان أن العميل هو من يدعي أنه.
• إثبات العنوان: قد نطلب نسخة من وثائق إثبات العنوان الحديثة (لا تتجاوز ثلاثة أشهر)، مثل فواتير الخدمات أو كشوف الحسابات البنكية أو المراسلات الصادرة عن الحكومة، للتحقق من العنوان السكني المعلن للعميل.
• وثائق إضافية للعملاء ذوي المخاطر العالية: في حالة العملاء ذوي المخاطر العالية، قد تكون هناك حاجة إلى تدابير تحقق إضافية، مثل تقديم أشكال متعددة من الهوية، أو إثبات إضافي لمصدر الأموال، أو إعلان عن الملكية الفعلية.

للتحقق من هوية كل عميل كيان قانوني، نطلب تقديم وثائق هوية رسمية، والتي قد تشمل على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:

• شهادة التأسيس أو التسجيل: وثيقة رسمية صادرة عن السلطة الحكومية المعنية تؤكد الوجود القانوني وتفاصيل التسجيل للكيان.
• نظام الشركة أو مذكرة التفاهم: وثائق تحدد نظام الإدارة الداخلية للكيان، ونظامه، وأهدافه.
• رخصة العمل: عند الاقتضاء، رخصة عمل أو تصريح ساري يوضح التفويض القانوني للكيان لممارسة أنشطته التجارية.
• استخراج من سجل الشركات: استخراج حديث من سجل الشركات المعني، يوفر معلومات محدثة عن تسجيل الكيان، ومديريه، ومساهميه.
• وثائق الهوية للمديرين والمستفيدين: نسخ من وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة (مثل: جواز السفر، الهوية الوطنية) للمديرين، والإدارة العليا، والأفراد الذين هم مستفيدون (عادةً من يمتلكون 25% أو أكثر من الكيان).
• إثبات العنوان المسجل: فاتورة خدمات حديثة، أو كشف حساب بنكي، أو وثيقة رسمية أخرى تؤكد عنوان الكيان المسجل.
• قرار مجلس الإدارة بتفويض فتح الحساب: وثيقة توضح أن مجلس إدارة الكيان قد فوّض فتح الحساب وعيّن الموقّعين المعتمدين.
• توكيل أو خطاب تفويض: إذا كان ذلك مناسبًا، وثائق تفوض أفرادًا محددين للعمل نيابة عن الكيان القانوني.

جـ. أدوات التحقق الرقمية

قد نستخدم تقنيات التحقق الرقمية للتحقق من هوية أو وثائق الهوية لعملائنا. قد تشمل هذه:

• التحقق البيومتري: قد يتم استخدام تقنية التعرف على الوجه لمطابقة صورة العميل على الهوية الصادرة عن الحكومة مع صورة أو فيديو مباشر تم تقديمه خلال عملية الانضمام.
• التحقق من صحة الوثائق: ستقوم الأدوات الآلية بالتحقق من شرعية وثائق الهوية من خلال فحص ميزات الأمان، وتواريخ انتهاء الصلاحية، ومقارنتها بقواعد البيانات العالمية للوثائق المزورة المعروفة.

 

5. العناية الواجبة المعززة (EDD)

نحن نطبق تدابير معززة لتقييم وإدارة المخاطر المرتبطة بالعملاء، والمعاملات، والولايات القضائية عالية المخاطر. يشمل ذلك جمع معلومات شاملة، ومراقبة مستمرة، وزيادة التدقيق للتحديد، والتخفيف، والإبلاغ عن مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب المحتملة بشكل فعال. كجزء من هذا النهج، فإننا نقوم بإجراء فحص وسائل الإعلام السلبية لتحديد أي مخاطر محتملة مرتبطة بالعملاء أو المعاملات. إذا تم تحديد أي وسائل إعلام بأنها سلبية، سيخضع العملاء للعناية الواجبة المعززة، مع اتخاذ الإجراءات المناسبة بناءً على شدة وطبيعة النتائج.

نحن ندرك أن العناية الواجبة المعززة مطلوبة في الظروف التي تشمل، ولكن لا تقتصر على، ما يلي:

• الأشخاص المعروفون سياسياً (PEPs): العملاء الذين هم أشخاص معروفون سياسياً، أو لديهم مقربون أو أفراد عائلة هم أشخاص معروفون سياسياً، بسبب احتمال تورطهم في الفساد أو إساءة استخدام السلطة.
• الولايات القضائية عالية المخاطر: العملاء من، أو الذين يقومون بمعاملات، تشمل دولاً تم تحديدها على أنها ذات ضوابط ضعيفة لمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب، أو مستويات عالية من الفساد، أو تخضع لعقوبات دولية.
• الأنظمة التجارية المعقدة أو غير العادية: العملاء الذين لديهم أنظمة ملكية معقدة تبدو بلا غرض اقتصادي واضح أو مشروع، مثل وجود طبقات متعددة من الملكية أو شركات وهمية.
• المعاملات المجهولة أو ذات القيمة العالية: المعاملات التي تتضمن قيمة نقدية عالية، تتم نقداً أو باستخدام أصول رقمية تعزز من عدم الإفصاح عن الهوية، مثل العملات المشفرة التي تركز على الخصوصية.
• أنماط المعاملات المتكررة أو غير العادية: العملاء الذين يظهرون سلوكيات معاملات غير عادية، مثل التداول عالي التكرار، أو الحركة السريعة للأموال عبر الحسابات، أو تغييرات كبيرة في نشاط المعاملات دون سبب تجاري واضح.
• أنشطة الأعمال عالية المخاطر: العملاء المشاركون في صناعات أو أنشطة تجارية ترتبط عادة بمخاطر غسيل الأموال العالية، مثل المقامرة، وتبادل العملات المشفرة، والخدمات المالية الخارجية، أو الأعمال التي تعتمد على النقد.
• العملاء غير المباشرين: العملاء الذين يفتحون حسابات أو يقومون بإجراء معاملات دون تفاعل وجهًا لوجه، مما قد يزيد من خطر الاحتيال على الهوية أو التمثيل الخاطئ.
• وسائل الإعلام السلبية أو الدعاية السلبية: العملاء أو الملاك المستفيدون الذين كانوا موضوع تغطية إعلامية سلبية أو معلومات سلبية تتعلق بالجرائم المالية أو الاحتيال أو أنشطة غير قانونية أخرى.
• استخدام الوسطاء: العملاء الذين يستخدمون الوسطاء أو الأطراف الثالثة لإجراء معاملات نيابة عنهم، مما قد يخفى الهوية الحقيقية أو ملكية الأصول.

 

6. المراقبة المستمرة

يتم إجراء مراقبة مستمرة للمعاملات لاكتشاف الأنشطة المشبوهة. إننا نستخدم أنظمة آلية بالإضافة إلى المراجعات اليدوية لتحديد الأنماط غير العادية، والمعاملات ذات القيمة العالية، أو الأنشطة التي تشمل ولايات عالية المخاطر. تتم مراجعة التنبيهات التي تولدها أنظمة المراقبة من قبل موظفي الامتثال لمزيد من التحقيق.

• معايير المراقبة: تتم مراقبة المعاملات بناءً على معايير مختلفة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
  • أنماط غير عادية: المعاملات التي تنحرف بشكل كبير عن سلوك المعاملات المعتمد للعميل.
  • المعاملات ذات القيمة العالية: المعاملات التي تتجاوز الحدود النقدية المحددة مسبقًا أو تشمل مبالغ نقدية كبيرة.
  • المعاملات المتكررة: معاملات متعددة تحدث في فترة زمنية قصيرة أو تغييرات متكررة في أنماط المعاملات.
  • التحويلات الدولية: المعاملات الدولية، وخاصة تلك التي تشمل الولايات القضائية عالية المخاطر أو التوجيهات غير المعتادة.
  • نشاط الحساب غير المعتاد: المعاملات التي تبدو غير متسقة مع الأنشطة التجارية المعروفة أو ملف العميل.
• أنظمة المراقبة الآلية: إننا نستخدم أنظمة آلية لتحليل المعاملات بشكل مستمر في الوقت الفعلي. التنبيهات التي تولدها هذه الأنظمة تخضع للمراجعة والتحقيق من قبل فريق الامتثال لدينا.
• المراجعات اليدوية: المعاملات التي تم الإشارة إليها بواسطة الأنظمة الآلية تخضع لمراجعات يدوية من قبل موظفي الامتثال المدربين. تقوم هذه التقييمات بتقييم السياق والمخاطر المحتملة المرتبطة بالمعاملات المميزة.

 

7. فحص العقوبات وفحص قوائم المراقبة

إننا ننفذ فحصًا شاملاً للعقوبات وفحص قوائم المراقبة لجميع العملاء والمعاملات مقابل قوائم العقوبات. قوائم العقوبات هي قواعد بيانات تحتفظ بها الحكومات أو المنظمات الدولية أو السلطات التنظيمية التي تحدد الأفراد والكيانات والدول الخاضعة لقيود اقتصادية أو تجارية.  يشمل فحصنا قوائم العقوبات من مختلف الولايات القضائية والهيئات التنظيمية، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• قائمة عقوبات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (UNSC)
• قائمة عقوبات الاتحاد الأوروبي (EU)
• وزارة الخزانة البريطانية (HMT) – قائمة عقوبات المملكة المتحدة
• سلطة النقد في سنغافورة (MAS) – قائمة العقوبات والقيود
• وزارة الشؤون الخارجية والتجارة الأسترالية (DFAT) – قائمة العقوبات
• قوائم العقوبات الوطنية المحلية حيث نعمل

تشمل قائمة العقوبات أيضًا فحص الولايات القضائية الخاضعة لعقوبات شاملة أو قيود كبيرة. إننا لا نشارك في علاقات تجارية أو نسهل المعاملات التي تشمل هذه الولايات القضائية. تشمل قائمة الولايات القضائية الخاضعة للعقوبات، ولكنها ليست محدودة بـ:

• كوريا الشمالية
• إيران
• سوريا
• كوبا
• السودان
• منطقة القرم في أوكرانيا
• منطقة جمهورية دونيتسك الشعبية (DPR) في أوكرانيا
• منطقة جمهورية لوغانسك الشعبية (LPR) في أوكرانيا
• روسيا (تطبق عقوبات محددة على بعض القطاعات والأفراد والكيانات)

يشمل فحص العقوبات لدينا جميع الولايات القضائية ذات الصلة بناءً على التحديثات من الهيئات التنظيمية، مما يضمن الامتثال للعقوبات والقيود الدولية. تضمن إجراءات الفحص لدينا أننا لا نتعامل مع أو نسهّل المعاملات التي تشمل الأفراد أو الكيانات أو الدول الخاضعة لهذه العقوبات. تُعلّق المعاملات التي تشمل الأفراد أو الكيانات الخاضعة للعقوبات على الفور، وقد يتم تجميد الأصول إذا تطلب القانون ذلك. سيتم الإبلاغ عن أي تطابقات مؤكدة إلى السلطات التنظيمية المعنية.

إننا نقوم بانتظام بفحص العملاء والمعاملات وفقًا لقوائم المراقبة المختلفة، بما في ذلك قوائم الشخصيات العامة المعرضة للخطر، والأفراد المتورطين في الجرائم المالية، والكيانات عالية المخاطر الأخرى. يساعد فحص قوائم المراقبة في تحديد المخاطر المحتملة ويضمن تطبيق العناية الواجبة الموسعة حيثما كان ذلك ضروريًا.

• التعامل مع المطابقات الإيجابية

عندما يتم تحديد عميل أو معاملة أو طرف مقابل كمطابقة لقائمة العقوبات أو قائمة المراقبة، سنتخذ الإجراءات التالية:

• تحقيق المطابقة: سنقوم على الفور بالتحقيق في المطابقة الإيجابية لتحديد ما إذا كانت إيجابية حقيقية أو خاطئة. قد يتضمن ذلك جمع معلومات إضافية من العميل أو الطرف الآخر لتوضيح هويتهم وأنشطة أعمالهم.
• الإبلاغ إلى مسؤول الامتثال: سيتم تصعيد جميع المطابقات المؤكدة إلى مسؤول الامتثال لمزيد من المراجعة واتخاذ القرار.
• تعليق المعاملات: سيتم تعليق أي معاملة أو علاقة تجارية تتضمن فردًا أو كيانًا مؤكدًا خاضعًا للعقوبات على الفور، في انتظار مزيد من التحقيق.
• تجميد الأصول: إذا تطلبت لوائح العقوبات ذلك، فإننا سنقوم بتجميد أي أصول أو أموال مرتبطة بالفرد أو الكيان الخاضع للعقوبات.
• الإبلاغ التنظيمي: سنقدم تقريرًا إلى السلطات التنظيمية المعنية عند تأكيد المطابقة الخاضعة للعقوبات.
• التصعيد ومراجعة الإدارة العليا

في الحالات التي يكون فيها عدم اليقين بشأن مطابقة العقوبات المحتملة، سيقوم مسؤول الامتثال لدينا بتصعيد القضية إلى الإدارة العليا. ستقوم الإدارة العليا بتقييم المخاطر المرتبطة بالمعاملة أو علاقة العميل وتحديد ما إذا كان يجب المضي قدمًا أو التعليق أو إنهاء العلاقة التجارية وفقًا لمتطلبات اللوائح.

• استخدام التكنولوجيا ومقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة
• أدوات فحص العقوبات الآلية: نحن نستخدم ونستفيد من حلول التكنولوجيا المتقدمة لأتمتة عملية الفحص للعملاء والمعاملات والأطراف المقابلة. تراقب هذه الأدوات جميع الأطراف باستمرار مقابل قوائم العقوبات المحدثة من مختلف الولايات القضائية.
• قواعد بيانات الأطراف الثالثة: إننا نتعاون مع موفري الخدمات من الأطراف الخارجية ذوي السمعة الطيبة الذين يحتفظون بقوائم عقوبات شاملة ومحدثة لضمان الفحص الدقيق وفي الوقت المناسب.
• فحص العقوبات للعملات المشفرة

نظرًا للمخاطر الفريدة المرتبطة بالعملات المشفرة، فإننا سنقوم بتطبيق فحص العقوبات على جميع محافظ العملات المشفرة والمعاملات. يشمل ذلك:

• فحص المحافظ الأصل والوجهة المعنية في معاملات العملات المشفرة مقابل قوائم العقوبات.
• مراقبة نشاط البلوكتشين للمعاملات التي تشمل كيانات أو أفراد مفروض عليهم عقوبات.
• سياسة منع التهرب من العقوبات

سنقوم بمراقبة وتقييم المعاملات لاكتشاف أي مؤشرات محتملة للتهرب من العقوبات، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:

• استخدام الوسطاء أو الشركات الوهمية: أي محاولات لإخفاء مشاركة الكيانات المفروض عليها عقوبات باستخدام الوسطاء أو الشركات الوهمية ستُعلم لمزيد من التحقيق.
• توجيه المعاملات عبر الولايات القضائية غير المفروضة عليها عقوبات: سنقوم بمراقبة المعاملات الموجهة عبر الولايات القضائية غير الخاضعة للعقوبات، والتي قد تهدف إلى إخفاء المستفيد النهائي أو مصدر الأموال.
• أنماط أو سلوكيات المعاملات غير العادية: سنقوم بتحليل أنماط المعاملات وسلوكيات العملاء التي تنحرف عن المعايير المتوقعة، وخاصة تلك التي تشير إلى محاولة للتهرب من اكتشاف العقوبات.

أي محاولة تم اكتشافها للتهرب من العقوبات قد تُعتبر تطابقًا مؤكدًا وتُبلغ للسلطات المعنية، وفقًا للوائح مكافحة غسيل الأموال والعقوبات المعمول بها.

 

8. الامتثال لقاعدة السفر

في بعض الولايات القضائية، سنتأكد من الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال العالمية، بما في ذلك توصية مجموعة العمل المالي رقم 16 بشأن قاعدة السفر، ونتبنى الإجراءات التالية:

• تحديد المعاملات
• حدود المعاملات: إننا نضع حدودًا للمعاملات التي تُنفذ قاعدة السفر. تختلف الحدود الدقيقة لتفعيل قاعدة السفر حسب الولاية القضائية، ولكن عادةً ما تنطبق القاعدة على المعاملات التي تبلغ 1000 دولار أمريكي أو ما يعادلها أو أكثر. ومع ذلك، قد تتطلب بعض الولايات القضائية عتبات أقل لبعض أنواع المعاملات.
• تجميع المعاملات: ستطبق متطلبات قاعدة السفر أيضًا على عدة معاملات أصغر تحدث خلال فترة 24 ساعة (على سبيل المثال) والتي تتجاوز في مجموعها حدود المعاملة.
• المراقبة الآلية: تنفيذ أنظمة آلية لمراقبة المعاملات في الوقت الفعلي لضمان الامتثال.
• التحقق: سيتم التحقق من جميع المعلومات المُرسلة من خلال إجراءات تحقق «اعرف عميلك»، وتقييم مخاطر العميل، وتقييم المخاطر الموسع.
• جمع المعلومات المطلوبة
• معلومات المُرسل والمُستلم: إننا نجمع ونخزن المعلومات الضرورية لكل من المُرسل والمستلم للأموال:
  • معلومات المُرسل تشمل:
    • اسم المُرسل
    • العنوان الفعلي
    • تاريخ الميلاد أو رقم الهوية الوطنية
    • رقم الحساب أو معرف المحفظة الفريد
  • معلومات المستفيد تشمل:
    • الاسم القانوني الكامل
    • العنوان الفعلي
    • رقم الحساب أو معرف المحفظة الفريد
  • معلومات المعاملة
    • المبلغ: إجمالي مبلغ المعاملة، بما في ذلك نوع الأصول الرقمية.
    • التاريخ: تاريخ ووقت المعاملة التي تم البدء بها.
    • الغرض من المعاملة (إذا كان مطلوبًا بموجب ولايات قضائية معينة).
  • معلومات اختيارية أخرى (محددة حسب الولاية القضائية)
    • الجنسية أو رقم الهوية الوطنية: قد تتطلب بعض الولايات القضائية رقم الهوية الوطنية للمرسل أو المستلم أو رقم جواز السفر.
    • معلومات (KYC): قد تطلب بعض الجهات التنظيمية معلومات إضافية لتحقق اعرف عميلك (KYC)، مثل تفاصيل عمل المُرسل أو المستفيد أو طبيعة العمل.
•  احتفاظ البيانات والخصوصية
• التخزين الآمن: نحن نضمن أن البيانات المجمعة مخزنة بشكل آمن ومحميّة من الوصول غير المصرح به.
• مدة الاحتفاظ: نحن عادةً نحتفظ بالسجلات لمدة لا تقل عن خمس (5) سنوات.

د) التقارير وحفظ السجلات

• سجلات المعاملات: سيتم تخزين سجلات مفصلة لجميع المعاملات الخاضعة لقانون السفر في نظامنا.
• سجل التدقيق: يتم الحفاظ على سجل تدقيق لمراقبة الامتثال لضمان إمكانية تتبع جميع المعاملات من خلال أنظمتنا.

هـ) التدريب والوعي

• تدريب الموظفين: سيتم توفير جلسات تدريبية منتظمة لجميع الموظفين حول لوائح مكافحة غسيل الأموال والإجراءات الداخلية المتعلقة بقانون السفر.
• ثقافة الامتثال: نسعى لتعزيز ثقافة الامتثال، مما يضمن أن جميع الموظفين يدركون أهمية الالتزام بهذه الإجراءات.

ج) الامتثال من الأطراف الثالثة

إننا نقوم أيضًا بإجراء العناية الواجبة على مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة للتأكد من امتثالهم لقانون السفر.

ز) الإبلاغ عن الحوادث

• الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة: سيتم إعداد بروتوكول للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة للسلطات المعنية وفقًا للمتطلبات القانونية للولايات القضائية التي نعمل فيها.
• المراجعة الداخلية: سيتم إجراء مراجعة داخلية للمعاملات التي تم الإبلاغ عنها على أنها مشبوهة.

ح) التدقيقات المنتظمة ومراجعات الامتثال

• التدقيقات الداخلية: سيتم إجراء تدقيقات منتظمة لإجراءات الامتثال لتحديد مجالات التحسين.
• تحديث السياسات: سيتم تحديث السياسات والإجراءات حسب الحاجة بناءً على التغييرات التنظيمية أو أفضل الممارسات.

ط) التواصل مع العملاء

• الشفافية: سيتم إبلاغ العملاء بكيفية استخدام بياناتهم وأهمية الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال.
• قنوات الدعم: سيتم توفير قنوات متاحة للعملاء للاستفسار عن إجراءات الامتثال.

 

9. تقرير المعاملات

نحن نلتزم بجميع الالتزامات المتعلقة بالتقارير، بما في ذلك تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) عندما تشير الأنشطة إلى احتمال غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

تُعد التقارير على الفور وتُقدم إلى السلطات التنظيمية المناسبة حسب الحاجة.

بشكل عام، فإن عملية الإبلاغ المنظمة لدينا هي كما يلي:

• الإبلاغ الداخلي: يُطلب من موظفينا الإبلاغ عن أي أنشطة أو معاملات مشبوهة على الفور إلى فريق الامتثال لدينا.
• تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs): سيقوم فريق الامتثال بإجراء مراجعات وإعداد وتقديم SARs إلى السلطات المعنية إذا لزم الأمر.
• السرية: تُدار جميع تقارير الأنشطة المشبوهة بأقصى درجات السرية. سنتأكد من أن المعلومات المتعلقة بالمعاملات المشبوهة وSARs ستكون محمية ومكشوفة فقط للأشخاص المخولين والهيئات التنظيمية.
• الأطر الزمنية للإبلاغ:
• الإبلاغ الفوري: ستُبلغ الأنشطة المشبوهة للغاية التي تشير إلى غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب داخليًا دون تأخير.
• الإبلاغ التنظيمي: سيتم تقديم تقارير SARs إلى السلطات المعنية ضمن الإطار الزمني المحدد بعد تحديد النشاط المشبوه. هذا يضمن الامتثال في الوقت المناسب للالتزامات التنظيمية.

 

10. حفظ السجلات

تُحفظ جميع السجلات المتعلقة بـ CDD والمعاملات والتحقيقات في الأنشطة المشبوهة وSARs لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو كما تقتضي اللوائح المعمول بها. يشمل ذلك الحفاظ على وثائق هوية العملاء، وتفاصيل المعاملات، والتواصل مع السلطات التنظيمية. لمزيد من المعلومات المتعلقة بالاحتفاظ بالبيانات، يرجى الرجوع إلى إشعار الخصوصية الخاص بنا.

 

11. تدريب الموظفين

إننا ننفذ تدريبًا مستمرًا لمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب للموظفين لضمان الوعي بالالتزامات القانونية والإجراءات الداخلية.

يتم تخصيص التدريب لأدوار مختلفة، مع جلسات معززة للموظفين في الوظائف ذات المخاطر العالية، مثل موظفي الامتثال وموظفي خدمة العملاء.

الأهداف الرئيسية لبرنامج تدريب مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب هي:

• تعزيز الوعي: ضمان فهم جميع الموظفين لأهمية الامتثال لمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب ودورهم في منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
• توفير المعرفة: تزويد الموظفين بمعرفة القوانين واللوائح والسياسات المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب.
• تطوير المهارات: تدريب الموظفين على تحديد الأنشطة المشبوهة، وفهم إجراءات الإبلاغ، وتطبيق الضوابط المناسبة لمكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب.

 

12. التدقيق المستقل ومراجعة البرنامج

يخضع برنامج مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب لدينا لعمليات تدقيق مستقلة منتظمة لتقييم فعاليته والامتثال للمتطلبات القانونية. تتم مراجعات وتحديثات منتظمة:

• مراجعة سنوية: تتم مراجعة سياسة مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب سنويًا لتقييم فعاليتها، وضمان توافقها مع المتطلبات التنظيمية وأفضل الممارسات في المجال.
• التحديثات حسب الحاجة: تُجرى التعديلات على السياسة بسرعة استجابةً للتغييرات التنظيمية أو الاحتياجات التشغيلية أو العيوب المحددة.
• إبلاغ بالتغييرات: يتم إبلاغ جميع الموظفين بالتحديثات الهامة لسياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، ويُطلب منهم الاعتراف بفهمهم والامتثال.

 

13. تقييم مخاطر الأصول الافتراضية

قبل إدراج أو تداول أي عملات جديدة، نقوم بإجراء تقييم شامل للمخاطر، مع الأخذ في الحسبان عوامل مثل عدم الإفصاح عن الهوية، والامتثال التنظيمي، والاستخدام التاريخي للأنشطة غير المشروعة.

سيأخذ تقييم المخاطر في الحسبان العوامل التالية (التي ليست شاملة):

• عدم الإفصاح عن الهوية والشفافية: سيقوم التقييم بتقييم ما إذا كانت العملة تعزز عدم الإفصاح عن الهوية أو تقوض قدرتنا على تحديد المستخدمين وتنفيذ تدابير فعالة لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. العملات التي تشكل تحديات للشفافية أو تعيق تحديد المستخدمين ستخضع لمزيد من التدقيق أو قد يتم استبعادها من الإدراج.
• مخاطر التلاعب في السوق والاحتيال: سنقوم بتقييم تقلبات السيولة للعملة، بما في ذلك ما إذا كانت تركيز العملات في عناوين معينة يجعلها عرضة للتلاعب في السوق أو الاحتيال. العملات التي تم تحديدها على أنها تحمل مخاطر تقلبات أو سيولة عالية ستخضع لتدقيق إضافي وقد يتم استبعادها من الإدراج إذا تم اعتبارها عالية المخاطر.
• الاستخدام غير المشروع للعملات: سنقوم بتقييم ما إذا كانت العملة مرتبطة بأغراض غير مشروعة أو احتيالية. إذا كانت هناك أدلة أو تاريخ لاستخدام العملة في أنشطة إجرامية، فسيتم اعتبارها عالية المخاطر وتخضع لتدقيق إضافي أو استبعاد.

نحن نحافظ على عملية مراقبة مستمرة لجميع مُصدري الأصول الافتراضية التي يتم إدراج أو تداول عملاتها على منصتنا. يشمل ذلك الفحص المستمر للتغييرات في نظام الملكية، وحالة العقوبات، ووسائل الإعلام السلبية، ومؤشرات المخاطر الأخرى. إذا تم الإفصاح عن تغييرات كبيرة ترفع من ملف المخاطر لمصدر، فقد نعيد تقييم حالة إدراج العملة ونطبق مزيدًا من تدابير التدقيق المعززة. الجهة المُصدرة للعملة ملزمة أيضًا تعاقديًا بإبلاغنا بأي مخاطر سوقية، أو مخاطر تشغيلية، أو مخاطر تكنولوجية، أو مخاطر تنظيمية، أو احتيال، أو مخاطر الأمان السيبراني التي ستؤثر بشكل جوهري على سعر العملة و/أو سمعة المنصة.

 

14. التعاون مع السلطات

نحن نتعاون بشكل كامل مع جهات إنفاذ القانون والهيئات التنظيمية لمعالجة المخاطر المرتبطة بغسيل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك تسهيل عمليات التدقيق والتفتيش وطلبات المعلومات.

 

15. مراجعة السياسة والتحديثات

سنحافظ على ملاءمة وفعالية سياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال مراجعات منتظمة. ستُجرى هذه المراجعات على الأقل سنويًا أو كلما حدثت تغييرات كبيرة في اللوائح أو العمليات التجارية أو ملفات المخاطر. الهدف هو ضمان أن تعكس السياسة المتطلبات القانونية الحالية والتهديدات الناشئة وأفضل الممارسات في المجال لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

 

16. مسؤولية المستخدم عن أمان الحساب

• • حماية معلومات الحساب: نذكر جميع المستخدمين باتخاذ الخطوات المناسبة لحماية معلومات حساباتهم، بما في ذلك كلمات المرور والمفاتيح الخاصة وأي بيانات حساسة أخرى تتعلق بحساباتهم. يجب على المستخدمين عدم مشاركة هذه المعلومات مع أي شخص ويجب عليهم تحديث إعدادات الأمان الخاصة بهم بانتظام.
  • الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة: يُشجع المستخدمون على الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه أو وصول غير مصرح به إلى حساباتهم على الفور. سنحقق في مثل هذه التقارير على الفور ونتخذ الإجراءات المناسبة لحماية المستخدم والمنصة.

17. اللغة

يرجى العلم أننا سننشر هذه السياسة بلغات مختلفة. إذا كانت هناك أي تناقضات أو اختلافات في الترجمة، فإن النسخة الإنجليزية هي التي تسود.

 

١٨. التواصل معنا

إذا كانت لديك أي مخاوف أو أسئلة أو طلبات أو تعليقات تتعلق بممارسات العناية الواجبة لدينا، فيمكنك الاتصال بممثلي خدمة العملاء لدينا عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني. إذا كان الأمر يتعلق ببياناتك الشخصية، فيمكنك الاتصال بضابط حماية البيانات لدينا عن طريق إرسال بريد إلكتروني إلى data@weex.com.

إذا كنت ضابط إنفاذ قانون وتطلب مساعدتنا، يرجى الرجوع إلى إرشادات إنفاذ القانون.

إذا كنت ترغب في حذف حسابك، يمكنك التواصل مع موظفي خدمة العملاء لدينا.

 

-

تداول سعيد،

مع تحيات فريق WEEX

-

تابعنا على:

X | YouTube | تيليجرام | Medium | Facebook｜LinkedIn｜Blog

سجّل الاشتراك في حساب WEEX الآن: https://www.weex.com/ar/register

[المنصات المدعومة]:

CoinMarketCap| Feixiaohao| Cryptowisser.com| Coingecko| Coincarp