Política contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

Fecha de entrada en vigor: 24 de octubre de 2024

 

1. Introducción

Esta política de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Lavado de dinero/financiación del terrorismo) (en adelante denominada "la" Política") está destinada a su lectura en conjunto con el Acuerdo de usuario, el Aviso de privacidad y el Aviso de divulgación de riesgos de la Plataforma. A menos que se defina lo contrario en el presente documento, todos los términos en mayúsculas utilizados tendrán los mismos significados que se definen en el Acuerdo de usuario y el Aviso de privacidad. Para evitar dudas, esta Política sirve únicamente como información general y no es legalmente vinculante para la Plataforma ni para ninguna otra persona o entidad (persona física o de otro tipo).

 

2. Objetivo de la política

Nos comprometemos a mantener un programa de cumplimiento efectivo que cumpla con los requisitos legales y se alinee con las mejores prácticas de la industria. Nuestro enfoque se basa en una política de tolerancia cero hacia las transacciones vinculadas al lavado de dinero, financiación del terrorismo, entidades sancionadas y jurisdicciones de alto riesgo, ya que tales actividades socavan la integridad y reputación de nuestra Plataforma y la seguridad financiera global.

Reconocemos que las autoridades reguladoras de todo el mundo han adoptado diferentes enfoques para el AML/CTF debido a las disparidades en las circunstancias, marcos regulatorios, niveles de riesgo, infraestructuras financieras y otros factores en las jurisdicciones. Dada esta diversidad y reconociendo que nuestra Plataforma opera a escala global, nos comprometemos a adherirnos estrechamente a los estándares internacionales, incluidas las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Sin embargo, si los requisitos legales de una jurisdicción específica donde se encuentre el cliente son más estrictos que las disposiciones de esta Política, dichos requisitos legales prevalecerán.

En apoyo a los esfuerzos globales para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, adoptamos los siguientes principios:

a. Enfoque basado en el riesgo estratificado

Implementamos un enfoque basado en el riesgo estratificado, asignando recursos y aplicando controles proporcionales al nivel de riesgo que identifiquemos en nuestras actividades comerciales. Esto incluye:

i. Diligencia debida del cliente (CDD): Hacer una diligencia debida exhaustiva sobre todos los clientes, incluidos cualquier representante autorizado.

ii. Diligencia debida mejorada (EDD): Cuando sea necesario, haremos una diligencia debida mejorada para proteger nuestra reputación y garantizar el cumplimiento de los requisitos legales.

iii. Control continuo: Implementamos un control continuo de clientes y transacciones para identificar y responder a los riesgos emergentes.

b. Altos estándares éticos

Mantenemos los más altos estándares éticos en nuestras prácticas comerciales, esforzándonos por prevenir, en la medida de lo posible, el establecimiento de cualquier relación comercial asociada o que potencialmente contribuya al lavado de dinero o a la financiación del terrorismo.

c. Cooperación con las autoridades legales

Colaboraremos con las autoridades legales y reguladoras en la máxima medida permitida por la ley, apoyando los esfuerzos para prevenir y mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

 

3. Enfoque basado en el riesgo

Nuestro enfoque basado en el riesgo va de la mano de las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y las expectativas regulatorias en las jurisdicciones relevantes. Hacemos evaluaciones de riesgos periódicas para identificar amenazas emergentes y actualizar los controles internos en consecuencia. Las evaluaciones cubren los riesgos asociados con productos, servicios, clientes y ubicaciones geográficas, asegurando una estrategia integral y proactiva, que puede incluir:

a. Identificación de factores de riesgo: Los factores clave incluyen la identidad de nuestros clientes, perfiles, patrones de transacciones y jurisdicciones o países de los cuales nuestros clientes provienen o en los que se encuentran.

b. Categorización de riesgos: Los riesgos identificados se clasifican en niveles (por ejemplo, bajo, medio, alto) según su impacto y probabilidad, lo que permite priorizar los casos de alto riesgo.

c. Control y revisión continuos: Controlamos regularmente los riesgos y evaluamos los controles de revisión, actualizando las evaluaciones en respuesta a cambios operativos, de producto o regulatorios.

 

4. Diligencia debida del cliente (CDD)

Hacemos procedimientos de CDD para todos los clientes, verificando su identidad y comprendiendo la naturaleza de sus actividades, y no abrimos, mantenemos ni aceptamos cuentas anónimas o seudónimas.

La CDD es una parte fundamental de nuestro marco AML/CTF. Asegura que se verifiquen las identidades de los clientes, se comprenda la naturaleza de su negocio y se evalúen los posibles riesgos. No estableceremos una relación comercial con ningún cliente ni ejecutaremos operaciones para él si tenemos motivos razonables para sospechar que sus activos o fondos provienen de o están vinculados a actividades criminales o de lavado de dinero. En tales casos, presentaremos un Informe de Transacción Sospechosa (STR) y enviaremos una copia a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) correspondiente.

Realizaremos procedimientos de CDD en las siguientes circunstancias:

• Al establecer una relación comercial con los clientes.
• Al ejecutar transacciones en nombre de clientes con los que no hemos establecido una relación comercial.
• Al recibir transferencias de criptomonedas para clientes que no tienen una relación comercial con nosotros.
• Cuando parezca probable el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.
• Cuando haya dudas sobre la exactitud o adecuación de cualquier información del cliente.

Si sospechamos que dos o más transacciones pueden estar conectadas o que una sola transacción ha sido deliberadamente dividida en transacciones más pequeñas para eludir los controles AML/CFT, trataremos dichas transacciones como una sola. Para garantizar el cumplimiento de los requisitos de AML/CFT, se agregará el valor total.

a. Recopilación de información del cliente

Como parte de nuestro Conozca a su cliente (KYC) En este proceso, recopilaremos y verificaremos la siguiente información esencial de todos los clientes que sean personas físicas:

i. Nombre legal completo: Los clientes deben proporcionar su nombre legal completo tal como aparece en los documentos de identificación oficiales y también los alias (si corresponde). Esto garantiza una identificación precisa y reduce el riesgo de identidades fraudulentas o ficticias.

ii. Fecha de nacimiento: Los clientes deben proporcionar su fecha de nacimiento completa para verificar que cumplen con la edad y con los requisitos legales específicos de la jurisdicción con respecto a las restricciones relacionadas con la primera.

iii. Dirección de residencia: Cuando se cumpla un cierto umbral, también podemos recopilar y verificar la dirección de la residencia actual del cliente. Esta información se corroborará con documentos oficiales (por ejemplo, facturas de servicios públicos, extractos bancarios) para garantizar la precisión y ayudar a evaluar el perfil de riesgo geográfico del cliente.

iv. Nacionalidad y país de residencia: Los clientes están obligados a declarar su nacionalidad y país de residencia. Esta información ayuda a identificar los requisitos regulatorios aplicables y los requisitos de cumplimiento de sanciones, incluidos los riesgos jurisdiccionales.

v. Información de contacto que puede incluir el número de teléfono móvil, la dirección de correo electrónico y la dirección de domicilio.

vi. Otra información o documentación adicional que solicite la Plataforma.

Cuando el cliente sea una persona jurídica (por ejemplo, una entidad corporativa u organización), recopilaremos y verificaremos la siguiente información:

vii. Nombre de la entidad jurídica: El nombre completo registrado de la entidad corporativa u organización, tal como aparece en los documentos de registro oficiales.

viii. Número de registro y forma jurídica: El número de registro único y la estructura jurídica de la entidad (por ejemplo, corporación, sociedad de responsabilidad limitada, sociedad).

ix. Documentos de constitución o registro: Una copia certificada del certificado de constitución, los estatutos, el certificado de cargo o documentos equivalentes que verifiquen el estado legal actual de la entidad.

x. Dirección registrada y sede principal de operaciones: La dirección registrada oficial de la entidad, así como su dirección comercial principal, si fuera diferente.

xi. Identificación de los directores y altos directivos: Nombres completos, cargos y documentos de identificación de los directores y personal directivo clave.

xii. Información sobre la propiedad y control final (UBO): Detalles de las personas que, en última instancia, poseen o controlan la entidad legal, incluidos nombres completos, nacionalidades y documentos de identificación. Esto suele aplicarse a las personas que poseen el 25 % o más de la entidad.

xiii. Firmantes autorizados: Identificación y verificación de las personas autorizadas para actuar en nombre de la entidad, incluyendo la documentación de su autoridad para representar a la empresa en asuntos relacionados con nuestra Plataforma.

xiv. Actividades comerciales y fuente de fondos: Descripción de las actividades comerciales principales de la entidad y la fuente de fondos utilizada para las transacciones.

xv. Sanciones y verificación de medios adversos: Realizar una verificación para garantizar que la entidad, sus propietarios y las personas clave no estén sujetas a sanciones internacionales o involucradas en medios negativos vinculados a actividades ilegales.

b. Verificación de documentos de identificación

Para verificar la identidad de cada cliente que sea una persona física, requerimos la presentación de documentos de identificación oficiales, que pueden incluir, entre otros:

• Documento de identidad emitido por el gobierno: Los clientes deben proporcionar una identificación válida y que no haya caducado emitida por el gobierno, como un pasaporte, un documento de identidad nacional o un carné de conducir. Estos documentos se verifican para garantizar su autenticidad, asegurando que el cliente es quien dice ser.
• Prueba de domicilio: Podemos solicitar una copia de la documentación de prueba de domicilio reciente (de no más de tres meses), como facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios o correspondencia emitida por el gobierno, para validar la dirección residencial declarada por el cliente.
• Otra documentación para clientes de mayor riesgo: En el caso de clientes de mayor riesgo, pueden requerirse otras medidas de verificación, como proporcionar múltiples formas de identificación, prueba adicional de la fuente de fondos o una declaración de propiedad benéfica.

Para verificar la identidad de cada cliente persona jurídica, requerimos la presentación de documentos de identificación oficiales, que pueden incluir, entre otros, los siguientes:

• Certificado de constitución o registro: Un documento oficial emitido por la autoridad gubernamental correspondiente que confirma la existencia legal y los detalles de registro de la entidad.
• Estatutos o memorando de asociación: Documentos que describen la gobernanza interna, la estructura y los objetivos de la entidad.
• Licencia de negocio: Cuando sea aplicable, una licencia o permiso de negocio válido que indique la autorización legal para que la entidad lleve a cabo sus actividades comerciales.
• Extracto del registro mercantil: Un extracto reciente del registro mercantil correspondiente, que proporciona información actualizada sobre el registro de la entidad, sus directores y accionistas.
• Documentos de Identificación para directores y beneficiarios finales: Copias de identificación emitida por el gobierno (por ejemplo, pasaporte, DNI) para directores, altos directivos e individuos que sean beneficiarios finales (generalmente aquellos que poseen el 25 % o más de la entidad).
• Prueba de la dirección registrada: Una factura de servicios públicos reciente, un extracto bancario u otro documento oficial que confirme la dirección registrada de la entidad.
• Resolución de la Junta Directiva que autoriza la apertura de la cuenta: Un documento que demuestre que la Junta Directiva de la entidad ha autorizado la apertura de la cuenta y ha designado a los firmantes autorizados.
• Poder notarial o carta de autorización: Si procede, documentación que autorice a personas específicas a actuar en nombre de la entidad legal.

c. Herramientas de verificación digital

Podemos emplear tecnologías de verificación digital para verificar la identidad o los documentos de identificación de nuestros clientes. Estas pueden incluir:

• Verificación biométrica: La tecnología de reconocimiento facial puede utilizarse para comparar la fotografía del cliente en el documento de identificación emitido por el gobierno con una foto o video en vivo enviados durante el proceso de incorporación.
• Verificación de la autenticidad del documento: Las herramientas automatizadas verificarán la legitimidad de los documentos de identificación examinando las características de seguridad, las fechas de vencimiento y comparándolas con bases de datos globales de documentos fraudulentos conocidos.

 

5. Diligencia debida mejorada (EDD)

Implementamos medidas mejoradas para evaluar y gestionar los riesgos asociados con clientes, transacciones y jurisdicciones de mayor riesgo. Esto incluye la recopilación exhaustiva de información, la supervisión continua y un mayor escrutinio para identificar, mitigar e informar efectivamente sobre los posibles riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Como parte de este enfoque, realizamos una verificación de medios adversos para identificar cualquier riesgo potencial vinculado a clientes o transacciones. Si se identifican medios adversos, los clientes estarán sujetos a EDD, con acciones apropiadas tomadas en función de la gravedad y naturaleza de los hallazgos.

Reconocemos que la EDD es necesaria en circunstancias que incluyen, entre otras, las siguientes:

• Personas políticamente expuestas (PPE): Clientes que son PPE, o tienen asociados cercanos o familiares que son PPE, debido al potencial de participación en la corrupción o el mal uso del poder.
• Jurisdicciones de alto riesgo: Clientes de, o que realizan transacciones que involucran, países identificados como aquellos que tienen controles débiles de AML/CFT, grandes niveles de corrupción o que están sujetos a sanciones internacionales.
• Estructuras comerciales complejas o inusuales: Clientes con estructuras de propiedad complejas que parecen no tener un propósito económico claro o legítimo, como múltiples capas de propiedad o empresas fantasma.
• Transacciones anónimas o de mucho valor: Transacciones que implican un gran valor monetario, hechas en efectivo o con activos digitales que aumentan el anonimato, como las criptomonedas enfocadas en la privacidad.
• Patrones de transacciones frecuentes o inusuales: Clientes que exhiben comportamientos de transacción inusuales, como operaciones con mucha frecuencia, movimiento rápido de fondos entre cuentas o cambios significativos en la actividad de transacción sin una razón comercial clara.
• Actividades comerciales de mucho riesgo: Clientes que participan en industrias o actividades comerciales que están comúnmente asociadas con mayores riesgos de lavado de dinero, como el juego, los intercambios de criptomonedas, los servicios financieros offshore o los negocios intensivos en efectivo.
• Clientes sin interacción cara a cara: Clientes que abren cuentas o hacen transacciones sin interacción cara a cara, lo que puede aumentar el riesgo de fraude de identidad o tergiversación.
• Medios adversos o publicidad negativa: Clientes o propietarios beneficiarios que han sido objeto de cobertura mediática adversa o información negativa relacionada con crímenes financieros, fraude u otras actividades ilegales.
• Uso de intermediarios: Los clientes que utilizan intermediarios o terceros para hacer transacciones en su nombre, lo que puede ocultar la verdadera identidad o la propiedad de los activos.

 

6. Control continuo

Se hace un control continuo de las transacciones para detectar actividades sospechosas. Utilizamos sistemas automatizados junto con revisiones manuales para señalar patrones inusuales, transacciones de mucho valor o actividad que involucre jurisdicciones que supongan un riesgo elevado. El personal de cumplimiento revisa las alertas generadas por los sistemas de control para hacer una investigación más a fondo.

• Criterios de control: Las transacciones se controlan según varios criterios, incluyendo, entre otros:
  • Patrones inusuales: Transacciones que se desvían significativamente del comportamiento que haya establecido un cliente.
  • Transacciones de mucho valor: Transacciones que superan los umbrales monetarios predefinidos o que implican cantidades de efectivo sustanciales.
  • Transacciones frecuentes: Múltiples transacciones que ocurran dentro de un corto período de tiempo o alteraciones frecuentes en los patrones de transacción.
  • Transferencias internacionales: Transacciones transfronterizas, especialmente aquellas que involucran jurisdicciones de alto riesgo o rutas inusuales.
  • Actividad inusual en la cuenta: Transacciones que parecen inconsistentes con las actividades comerciales conocidas o el perfil de un cliente.
• Sistemas de control automatizados: Utilizamos sistemas automatizados para analizar continuamente las transacciones en tiempo real. Las alertas generadas por estos sistemas están sujetas a revisión e investigación por parte de nuestro equipo de cumplimiento.
• Revisión manual: El personal de cumplimiento capacitado revisa de forma manual las transacciones señaladas por los sistemas automatizados. Estas evaluaciones evalúan el contexto y el posible riesgo asociado con las transacciones señaladas.

 

7. Búsqueda de sanciones y lista de vigilancia

Realizamos una exhaustiva verificación de sanciones y una revisión de las listas de vigilancia para todos los clientes y transacciones, en comparación con las listas de sanciones. Las listas de sanciones son bases de datos que mantienen los gobiernos, organizaciones internacionales o autoridades reguladoras que identifican a personas, entidades y países sujetos a restricciones económicas o comerciales.  Nuestra verificación incluye las listas de sanciones de diversas jurisdicciones y organismos reguladores, entre las que se incluyen, entre otras:

• Lista de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas (CSNU)
• Lista de sanciones de la Unión Europea (UE)
• Tesoro de Su Majestad (HMT) – Lista de sanciones del Reino Unido
• Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) – Lista de sanciones y restricciones
• Lista de sanciones del Departamento de Asuntos Exteriores y Comercio de Australia (DFAT)
• Listas de sanciones nacionales locales donde operamos

La Lista de Sanciones también incluye una evaluación de las jurisdicciones sujetas a sanciones integrales o restricciones significativas. No nos involucramos en relaciones comerciales ni facilitamos transacciones que involucren estas jurisdicciones. La lista de jurisdicciones sancionadas incluye, entre otras:

• Corea del Norte
• Irán
• Siria
• Cuba
• Sudán
• Región de Crimea de Ucrania
• Región de la República Popular de Donetsk (RPD) de Ucrania
• Región de la República Popular de Luhansk (RPL) de Ucrania
• Rusia (se aplican sanciones específicas a ciertos sectores, individuos y entidades)

Nuestra verificación de sanciones cubre todas las jurisdicciones relevantes según las actualizaciones de los organismos reguladores, garantizando el cumplimiento de las sanciones y restricciones internacionales. Nuestros procedimientos de verificación garantizan que no nos relacionamos ni facilitamos transacciones que involucren a individuos, entidades o países sujetos a estas sanciones. Las transacciones que involucren a individuos o entidades sancionados se suspenden inmediatamente, y los activos pueden congelarse si la ley lo requiere. Cualquier coincidencia confirmada se reportará a las autoridades reguladoras correspondientes.

Verificamos regularmente a los clientes y las transacciones contra diversas listas de vigilancia, incluidas listas de PEP, individuos involucrados en delitos financieros y otras entidades de alto riesgo. La verificación de listas de vigilancia nos ayuda a identificar posibles riesgos y garantiza que se aplique la EDD cuando sea necesario.

• Manejo de coincidencias positivas

Cuando un cliente, transacción o contraparte se identifique como coincidente con una Lista de Sanciones o lista de vigilancia, tomaremos las siguientes acciones:

• Investigación de la coincidencia: Inmediatamente investigaremos la coincidencia positiva para determinar si es un resultado verdadero o un falso positivo. Esto puede implicar la recopilación de información adicional del cliente o contraparte para aclarar su identidad y actividades comerciales.
• Informe al oficial de cumplimiento: Todas las coincidencias confirmadas se escalarán al oficial de cumplimiento para una revisión y toma de otras decisiones.
• Suspensión de transacciones: Cualquier transacción o relación comercial que involucre a un individuo o entidad sancionada confirmada se suspenderá inmediatamente, pendiente de otra investigación.
• Congelar activos: Si lo requieren las regulaciones de sanciones, congelaremos cualquier activo o fondo asociado con el individuo o entidad sancionada.
• Informes regulatorios: Presentaremos un informe a las autoridades regulatorias pertinentes cuando se confirme un partido sancionado.
• Paso a otro nivel y revisión por parte de la alta dirección

En los casos en los que exista incertidumbre sobre una posible sanción, nuestro oficial de cumplimiento llevará el caso a la alta dirección. La alta dirección evaluará los riesgos asociados con la transacción o la relación con el cliente y determinará si se debe proceder, suspender o terminar la relación comercial de acuerdo con los requisitos regulatorios.

• Uso de la tecnología y proveedores externos
• Herramientas automatizadas de detección de sanciones: Utilizamos soluciones tecnológicas avanzadas para automatizar el proceso de detección de clientes, transacciones y contrapartes. Estas herramientas controlan continuamente a todas las partes en contra de las listas de sanciones actualizadas de diversas jurisdicciones.
• Bases de datos de terceros: Colaboramos con proveedores de servicios externos de buena reputación que mantienen listas de sanciones completas y actualizadas para garantizar una detección precisa y oportuna.
• Detección de sanciones para criptomonedas

Dada la naturaleza única de los riesgos asociados con las criptomonedas, aplicaremos la detección de sanciones a todos los monederos y transacciones de criptomonedas. Esto incluye:

• Detección de los monederos de origen y destino involucrados en transacciones de criptomonedas en contra de las listas de sanciones.
• Control de la actividad en la blockchain para transacciones que involucren a entidades o individuos sancionados.
• Política de Prevención de la Evasión de Sanciones

Controlaremos y evaluaremos las transacciones para detectar cualquier posible indicador de evasión de sanciones, incluyendo, entre otros, los siguientes:

• Uso de intermediarios o empresas ficticias: Cualquier intento de ocultar la participación de entidades sancionadas utilizando intermediarios o empresas ficticias se señalará para una investigación adicional.
• Enrutamiento de transacciones a través de jurisdicciones no sancionadas: Controlaremos las transacciones enrutadas a través de jurisdicciones no sujetas a sanciones, lo que podría tener como objetivo ocultar al beneficiario final u origen de los fondos.
• Patrones o comportamientos de transacción inusuales: Analizaremos los patrones de transacción y los comportamientos de los clientes que se desvíen de las normas esperadas, particularmente aquellos que sugieran un intento de evadir la detección de sanciones.

Cualquier intento detectado de evadir las sanciones puede tratarse como una coincidencia confirmada y reportarse a las autoridades pertinentes, de acuerdo con las regulaciones aplicables de lucha contra el lavado de dinero y sanciones.

 

8. Cumplimiento de la regla de viaje

En ciertas jurisdicciones, nos aseguraremos del cumplimiento de las regulaciones globales contra el lavado de dinero, incluida la Recomendación 16 del GAFI con respecto a la regla de viaje, y adoptamos los siguientes procedimientos:

• Identificación de transacciones
• Umbrales de transacción: Establecemos umbrales para las transacciones que activen la regla de viaje. Los umbrales exactos para activar la regla de viaje varían según la jurisdicción, pero normalmente, la regla se aplica a transacciones de 1000 USD o equivalentes o superiores. Sin embargo, algunas jurisdicciones pueden requerir umbrales más bajos para ciertos tipos de transacciones.
• Transacciones agregadas: Los requisitos de la regla de viaje también se aplicarán a múltiples transacciones de menor cantidad que tengan lugar dentro de un período de 24 horas (por ejemplo), que en conjunto superen los umbrales de transacción.
• Control automatizado: Implementa sistemas automatizados para controlar las transacciones en tiempo real y garantizar el cumplimiento.
• Verificación: Toda la información transmitida se verificará mediante nuestros procedimientos de KYC, CDD y EDD.
• Recopilación de la información requerida
• Información del remitente y del destinatario: Recopilamos y almacenamos la información necesaria tanto del remitente como del destinatario de los fondos:
  • La información del originador incluye:
    • Nombre del originador
    • Dirección física
    • Fecha de nacimiento o número de identificación nacional
    • Número de cuenta o identificador único del monedero
  • La información del beneficiario incluye:
    • Nombre legal completo
    • Dirección física
    • Número de cuenta o identificador único del monedero
  • Información de la transacción
    • Cantidad: La cantidad total de la transacción, incluyendo el tipo de activo digital.
    • Fecha: La fecha y hora en que se inició la transacción.
    • Propósito de la transacción (si lo requiere jurisdicciones específicas).
  • Otra información opcional (específica de la jurisdicción)
    • Nacionalidad o número de identificación nacional: Algunas jurisdicciones pueden requerir el número de identificación nacional o el número de pasaporte del remitente o del destinatario.
    • Información (KYC): Algunos reguladores pueden solicitar información KYC adicional, como los detalles del empleo del remitente o del beneficiario o la naturaleza del negocio.
•  Conservación de datos y privacidad
• Almacenamiento seguro: Nos aseguramos de que los datos recopilados se almacenen de forma segura y estén protegidos contra el acceso no autorizado.
• Periodo de retención: Por lo general, conservamos los registros durante un mínimo de cinco (5) años.

d) Informes y mantenimiento de registros

• Registros de transacciones: Los registros detallados de todas las transacciones sujetas a la regla de viaje se almacenarán en nuestro sistema.
• Ruta de auditoría: Se mantiene una ruta de auditoría para la supervisión del cumplimiento, con el fin de garantizar que todas las transacciones puedan rastrearse a través de nuestros sistemas.

e) Formación y concienciación

• Formación del personal: Se proporcionarán sesiones de formación periódicas para todos los empleados sobre las regulaciones de lucha contra el blanqueo de capitales y los procedimientos internos relacionados con la regla de viaje.
• Cultura de cumplimiento: Buscamos fomentar una cultura de cumplimiento, asegurando que todos los empleados reconozcan la importancia de adherirse a estos procedimientos.

f) Cumplimiento de terceros:

También realizamos una diligencia debida sobre los proveedores de servicios de terceros para confirmar su cumplimiento de la regla de viaje.

g) Notificación de incidentes:

• Notificación de actividades sospechosas: Se establecerá un protocolo para notificar transacciones sospechosas a las autoridades pertinentes de acuerdo con los requisitos legales de las jurisdicciones en las que operamos.
• Revisión interna: Se realizará una revisión interna de las transacciones señaladas como sospechosas.

h) Auditorías periódicas y revisiones de cumplimiento

• Auditorías internas: Se realizarán auditorías periódicas de los procedimientos de cumplimiento para identificar áreas de mejora.
• Actualizaciones de políticas: Las políticas y procedimientos se actualizarán según sea necesario, basándose en cambios regulatorios o en las mejores prácticas.

i) Comunicación con los clientes

• Transparencia: Se informará a los clientes sobre cómo se utilizan sus datos y la importancia del cumplimiento de las regulaciones AML.
• Canales de asistencia: Se proporcionarán canales accesibles para que los clientes consulten sobre los procedimientos de cumplimiento.

 

9. Informe de transacciones

Cumplimos con todas las obligaciones de informe pertinentes, incluida la presentación de Informes de Actividades Sospechosas (SAR) cuando las actividades sugieran un posible lavado de dinero o financiación del terrorismo.

Los informes se preparan de inmediato y se envían a las autoridades reguladoras correspondientes según sea necesario.

En general, nuestro proceso de informe estructurado es el siguiente:

• Informe interno: Nuestros empleados están obligados a informar de inmediato de cualquier actividad o transacción sospechosa a nuestro equipo de cumplimiento.
• Informes de Actividades Sospechosas (SAR): El equipo de cumplimiento realizará revisiones y preparará y presentará los SAR a las autoridades pertinentes si fuera necesario.
• Confidencialidad: Todos los informes de actividades sospechosas se gestionan con la máxima confidencialidad. Nos aseguraremos de que la información relativa a las transacciones sospechosas y los informes de sospecha (SAR) estén protegidos y solo se divulguen a personal autorizado y a los organismos reguladores.
• Plazos para la presentación de informes:
• Informe inmediato: Las actividades muy sospechosas que indiquen lavado de dinero o financiación del terrorismo se informarán internamente sin demora.
• Informes regulatorios: Los SAR se presentarán a las autoridades pertinentes dentro del plazo establecido después de la identificación de la actividad sospechosa. Esto garantiza el cumplimiento oportuno de las obligaciones regulatorias.

 

10. Conservación de registros

Todos los registros relacionados con la CDD, las transacciones, las investigaciones de actividades sospechosas y los SAR se conservan durante al menos cinco años o según lo exigido por las regulaciones aplicables. Esto incluye mantener la documentación de la identidad del cliente, los detalles de las transacciones y las comunicaciones con las autoridades reguladoras. Para obtener más información sobre la retención de datos, consulta nuestro Aviso de privacidad.

 

11. Capacitación de empleados

Realizamos capacitaciones continuas en materia de AML/CTF para los empleados para garantizar su conocimiento de las obligaciones legales y los procedimientos internos.

La capacitación se adapta a diferentes funciones, con sesiones intensivas para los empleados de funciones de mayor riesgo, como los oficiales de cumplimiento y el personal de servicio al cliente.

Los objetivos principales del programa de capacitación en AML/CTF son:

• Mejorar la conciencia: Asegurar que todos los empleados comprendan la importancia del cumplimiento AML/CTF y su papel en la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
• Proporcionar conocimientos: Capacita a los empleados con conocimientos sobre las leyes, regulaciones y políticas de la empresa relevantes en materia de lavado de dinero y financiación del terrorismo (AML/CTF).
• Desarrollo de habilidades: Capacita a los empleados para que puedan identificar actividades sospechosas, comprender los procedimientos de notificación y aplicar los controles AML/CTF apropiados.

 

12. Auditoría independiente y revisión del programa

Nuestro programa AML/CTF se somete a auditorías independientes periódicas para evaluar su eficacia y su cumplimiento de los requisitos legales. Se hacen revisiones y actualizaciones periódicas:

• Revisión anual: La política AML/CTF se revisa anualmente para evaluar su eficacia y garantizar que sigue yendo de la mando de los requisitos regulatorios y las mejores prácticas de la industria.
• Actualizaciones según sea necesario: Las modificaciones de la política se hacen de inmediato en respuesta a cambios regulatorios, necesidades operativas o deficiencias identificadas.
• Comunicación de los cambios: Se informará a todos los empleados de las actualizaciones significativas de la Política AML/CTF y se les requerirá que reconozcan su comprensión y cumplimiento.

 

13. Evaluación de riesgos de activos virtuales

Antes de incluir u operar con cualquier nuevo token, realizamos una evaluación de riesgos exhaustiva, considerando factores como el anonimato, el cumplimiento regulatorio y el uso histórico para actividades ilícitas.

La evaluación de riesgos tendrá en cuenta los siguientes factores (que no son exhaustivos):

• Anonimato y transparencia: La evaluación evaluará si el token promueve el anonimato o socava nuestra capacidad para identificar a los usuarios e implementar medidas efectivas de AML/CFT. Los tókenes que plantean desafíos a la transparencia o impiden la identificación de los usuarios estarán sujetos a un escrutinio más riguroso o pueden excluirse de la lista.
• Manipulación del mercado y riesgo de fraude: Evaluaremos la volatilidad y la liquidez del token, incluyendo si la concentración del token en direcciones específicas lo hace susceptible a la manipulación del mercado o al fraude. Los tókenes identificados como de gran volatilidad o riesgo de liquidez serán sometidos a EDD y pueden ser excluidos de la lista si se consideran excesivamente arriesgados.
• Uso ilícito de tókenes: Evaluaremos si el token se ha asociado con fines ilícitos o fraudulentos. Si hay pruebas o un historial de que el token se ha utilizado para actividades criminales, se considerará de mucho riesgo y estará sujeto a una diligencia debida mejorada o a la exclusión.

Mantenemos un proceso de control continuo para todos los emisores de activos virtuales cuyos tókenes estén listados o con los que se opere en nuestra Plataforma. Esto incluye una evaluación continua de cambios en la estructura de propiedad, el estado de sanciones, los medios adversos y otros indicadores de riesgo. Si se detectan cambios significativos que aumenten el perfil de riesgo de un emisor, podemos reevaluar el estado de listado del token y aplicar medidas de diligencia debida mejoradas. El emisor del token también está obligado contractualmente a informarnos de cualquier riesgo de mercado, riesgo operativo, riesgo tecnológico, riesgo regulatorio, fraude y riesgos de ciberseguridad que afecten materialmente el precio del token y/o la reputación de la Plataforma.

 

14. Colaboración con las autoridades

Colaboramos plenamente con las fuerzas del orden y los organismos reguladores para abordar los riesgos asociados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, lo que incluye facilitar auditorías, inspecciones y solicitudes de información.

 

15. Revisión y actualizaciones de la política

Mantenemos la relevancia y eficacia de la Política AML/CTF mediante revisiones periódicas. Estas revisiones se realizarán al menos una vez al año o cada vez que se produzcan cambios significativos en las regulaciones, las operaciones comerciales o los perfiles de riesgo. El objetivo es garantizar que la Política refleje los requisitos legales actuales, las amenazas emergentes y las mejores prácticas de la industria en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

 

16. Responsabilidad del usuario por la seguridad de la cuenta

• • Protección de la información de la cuenta: Recordamos a todos los usuarios que tomen las medidas adecuadas para proteger la información de sus cuentas, incluidas las contraseñas, las claves privadas y cualquier otro dato sensible relacionado con las mismas. Los usuarios nunca deben compartir esta información con nadie y deben actualizar regularmente sus configuraciones de seguridad.
  • Notificación de actividad sospechosa: Se recomienda a los usuarios que informen de inmediato cualquier actividad sospechosa o acceso no autorizado a sus cuentas. Investigaremos dichos informes con prontitud y tomaremos las medidas apropiadas para proteger al usuario y a la Plataforma.

17. Idioma

Ten en cuenta que publicaremos esta Política en diferentes idiomas. En caso de inconsistencias o discrepancias en la traducción, prevalecerá esta versión en inglés.

 

18. Comunicación con nosotros

Si tienes alguna inquietud, pregunta, solicitud o comentario relacionado con nuestras prácticas de diligencia debida, puedes comunicarte con nuestros representantes de atención al cliente por chat o correo electrónico. Si está relacionado con sus datos personales, puedes comunicarte con nuestro responsable de protección de datos enviando un correo electrónico a data@weex.com.

Si eres un agente de la ley y solicita nuestra ayuda, consulta nuestras Pautas para agentes de la ley.

Si deseas que se elimine tu cuenta, puedes dirigirte a nuestros agentes de atención al cliente.

 

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