Fraude em ATM de criptomoeda: $240 milhões roubados em seis meses

Autores do Artigo Original: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg e Reeno Hashimoto, The New York Times

Tradução do Artigo Original: Chopper, Foresight News

Os ATM de criptomoeda, encontrados em lojas de conveniência e postos de combustível, parecem terminais práticos para converter dinheiro em criptomoeda, mas tornaram-se uma mina de ouro para burlões que visam idosos. Por trás dos depósitos que desaparecem, existe uma série de esquemas cuidadosamente orquestrados.

Mary Handeland, uma agente imobiliária em Grafton, Wisconsin, conheceu alguém numa aplicação de encontros no ano passado. A pessoa, que se identificou como Mike, alegou ser engenheiro numa empresa de defesa no Texas.

Após dois meses de mensagens e chamadas, Handeland, de 71 anos, recebeu uma declaração de amor de Mike. Pouco depois, Mike pediu-lhe um empréstimo.

Handeland foi instruída a depositar dinheiro num dispositivo chamado "ATM de criptomoeda". Estes terminais de autoatendimento são comuns em supermercados, postos de combustível e tabacarias, assemelhando-se a ATM tradicionais, mas capazes de converter numerário em criptomoeda.

A partir de outubro do ano passado, Handeland realizou 19 transações, depositando um total de 98.300 dólares nestas máquinas. Eventualmente, todo o dinheiro desapareceu, Mike evaporou-se e toda a identidade foi fabricada do início ao fim.

"Ainda não sei o que me aconteceu na altura", disse Handeland. "Aquela sensação de ser manipulada, como estar presa num redemoinho."

A experiência de Handeland colocou os ATM de criptomoeda sob os holofotes. Estes dispositivos proliferaram rapidamente pelos Estados Unidos, mas estão agora sob escrutínio por se tornarem ferramentas para burlas. Dados da Financial Crimes Enforcement Network do Departamento do Tesouro dos EUA mostram que o número de locais com ATM de criptomoeda atingiu pelo menos 28.000, mais do dobro do número de ATM do Bank of America.

Em 19 transações, Mary Handeland depositou 98.300 dólares em ATM de criptomoeda, que acabaram por desaparecer.

Estes terminais de autoatendimento operados por empresas como Bitcoin Depot, CoinFlip e Athena Bitcoin ajudam indivíduos a converter dinheiro em criptomoeda em locais físicos. Após o depósito, o operador transfere o montante correspondente de criptomoeda para a crypto wallet do utilizador e cobra uma taxa de transação.

No entanto, as autoridades policiais afirmam que estes terminais se tornaram um foco de crimes financeiros. No ano passado, o Internet Crime Complaint Center do FBI recebeu quase 11.000 queixas relacionadas com estes dispositivos, com perdas totais a atingir 2,467 mil milhões de dólares. O FBI estima que, nos primeiros 7 meses deste ano, as fraudes envolvendo ATM de criptomoeda causaram perdas de cerca de 240 milhões de dólares.

A indústria de criptomoeda tem estado envolvida em escândalos de lavagem de dinheiro e fraude, sendo os crimes relacionados com ATM apenas um aspeto. Contudo, Aidan Larkin, CEO da empresa de rastreio de ativos Asset Reality, salientou que a especificidade destes dispositivos reside na facilidade de acesso e no foco em grupos vulneráveis.

"Para vítimas com menos competências técnicas e falta de experiência com produtos tecnológicos, os ATM de criptomoeda são a forma mais fácil de os burlões extraírem os seus ativos", afirmou.

Dados da empresa de análise de criptomoeda TRM Labs mostram que de 2024 ao primeiro semestre de 2025, a proporção de transações ilegais envolvendo ATM de criptomoeda é mais de 17 vezes superior à média do setor em todo o mercado de criptomoeda.

Desde o nascimento do Bitcoin em 2009, estes dispositivos começaram a aparecer em cafés, lojas de conveniência e postos de combustível. A Bitcoin Depot foi fundada em 2016 por Brandon Mintz, recém-licenciado na altura. Ele afirmou que o objetivo da empresa era construir uma rede de ATM de criptomoeda para permitir que pessoas sem conta bancária ou com dificuldade em comprar Bitcoin por outros canais pudessem aceder ao mercado.

Um ATM de Bitcoin dentro de uma loja de conveniência em Miami. Segundo dados do Departamento do Tesouro dos EUA, os operadores de ATM de criptomoeda estão presentes em pelo menos 28.000 locais.

Em 2023, a Bitcoin Depot tornou-se pública através de uma fusão com uma SPAC. A empresa declarou que opera mais de 9.000 ATM, tornando-se a maior rede de ATM de criptomoeda da América do Norte. Desde a sua criação, a empresa processou 4 milhões de transações com um volume de negociação total de 3,3 mil milhões de dólares.

No entanto, as agências de aplicação da lei indicaram que, uma vez trocado o dinheiro por criptomoeda através destas máquinas, os burlões podem mover estes ativos para jurisdições fora do alcance da lei dos EUA, tornando quase impossível recuperar as perdas das vítimas.

Vários estados, incluindo a Califórnia e o Illinois, começaram a restringir o uso de ATM de criptomoeda, com alguns estados a definir limites nos montantes das transações e nas taxas cobradas pelos operadores.

Ao discutir a restrição de ATM de criptomoeda em 2023, Alexander Gammelgard, então Presidente da California Police Chiefs Association, alertou para os riscos destes dispositivos numa carta aos legisladores estaduais e apoiou propostas regulatórias.

Na sua carta, escreveu: "Estes dispositivos permitem que organizações criminosas internacionais roubem fundos de residentes da Califórnia sem a necessidade de envolvimento de bancos ou instituições financeiras, que poderiam ajudar as autoridades a deter criminosos e recuperar bens roubados."

No mesmo ano, a Califórnia aprovou uma série de regulamentos, limitando as transações diárias individuais através de ATM de criptomoeda a 1.000 dólares, com um limite de taxa fixado em 5 dólares ou 15% do valor da transação (o que for maior).

Muitos operadores de ATM de criptomoeda afirmaram que as transações fraudulentas representam uma percentagem muito pequena. Chris Ryan, Diretor Jurídico da Bitcoin Depot, testemunhou perante os legisladores do Texas este ano que as transações fraudulentas representam 2% a 3% do total de transações da empresa na área. Num comunicado, a empresa afirmou que a proteção do consumidor é a sua prioridade máxima e que possui um dos planos de conformidade mais abrangentes do setor.

A Byte Federal, que opera mais de 1.200 ATM de criptomoeda, afirmou que, de julho de 2024 ao primeiro semestre de 2025, as transações de vítimas de fraude representaram apenas 1,2%. O CEO da empresa, Paul Tarantino, afirmou que, para utilizadores registados com 60 anos ou mais, a empresa liga proativamente para alertar sobre potenciais riscos de fraude, prevenindo com sucesso mais de 80% das transações suspeitas.

Paul Tarantino, CEO da operadora de ATM de criptomoeda Byte Federal, afirmou que a empresa liga a clientes registados com 60 anos ou mais para alertar sobre potenciais fraudes.

Muitos operadores de ATM de criptomoeda também colocaram alertas de fraude nos seus dispositivos, exigindo que os utilizadores confirmem que os fundos depositados estão a ser enviados para as suas próprias contas de criptomoeda e não para uma conta gerida por terceiros. Afirmaram também que cooperam com as autoridades.

O Diretor de Operações da Coinme, empresa que fornece suporte de software para ATM, Sung Choi, afirmou que a empresa sediada em Seattle continua a melhorar a identificação e prevenção de potenciais transações fraudulentas. No entanto, os burlões continuam a encontrar formas de contornar as medidas antifraude.

"Não importa o quanto nos esforcemos, os métodos dos burlões são bastante sofisticados e parecem estar sempre um passo à frente", disse Sung Choi.

A Athena Bitcoin afirmou que se esforça para prevenir fraudes, mas não pode controlar as decisões dos utilizadores, da mesma forma que os bancos não são responsáveis pelas ações dos utilizadores após levantarem dinheiro e o transferirem para outros. A CoinFlip também mencionou o seu compromisso com os esforços antifraude e os seus elevados padrões de conformidade e transparência.

Para as vítimas de fraude que são enganadas a usar estes dispositivos, as consequências podem ser devastadoras. Em 2022, Connie Ruth Morris, uma enfermeira reformada de Amarillo, Texas, juntou-se a um grupo de fãs online do ator e cantor brasileiro Daniel Boaventura e começou a receber mensagens de alguém que alegava ser Boaventura.

Após vários dias de mensagens, a pessoa confessou o seu amor a Morris, de 72 anos, e pediu-lhe para transferir dinheiro através de um ATM de criptomoeda para o ajudar a pagar dívidas pessoais, para que pudessem comprar imóveis juntos.

Casada há mais de 45 anos, Morris aceitou o pedido. Ela disse que, ao longo de cerca de seis meses, depositou cerca de 300.000 dólares através de um ATM de criptomoeda e também enviou quatro iPhones e um cartão presente de 200 dólares.

Em maio de 2023, Morris informou o marido de que o ia deixar para ficar com Boaventura. O seu filho disse-lhe que ela tinha sido vítima de uma burla.

Nessa altura, a maior parte das poupanças da família tinha desaparecido. Morris e o marido divorciaram-se mais tarde.

"Eu estava demasiado lavada cerebralmente na altura e tinha perdido o contacto com a realidade", disse ela. "Eu costumava conseguir ajudar o meu filho e netos, mas agora não consigo."

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